راهنمای کامل برای درک پرداخت

در طول سال ها, جهان بانکداری اساسا تغییر کرده است و در سطح جهانی میلیون ها نفر از افراد تحت تاثیر قرار. در طول این عصر توسعه, به جای ساخت پرداخت توسط پول نقد, چک, کارت اعتباری یا بدهکاری, روند پرداخت به سریع تر تکامل یافته, امن تر و موثر تر روش های الکترونیکی انتقال پول. خانه های هوشمند این امکان را فراهم کرده اند.

معاملات شبکه ای که به عنوان "پرداخت مستقیم" نیز شناخته می شود به یکی از محبوب ترین روش های انتقال پول به صورت الکترونیکی تبدیل شده است. از اوایل دهه 1970, این شبکه مالی ایالات متحده اجازه می دهد تا موسسات برای انتقال پول بدون استفاده از چک های کاغذی, شبکه های کارت اعتباری, نقل و انتقالات سیم و یا پول نقد - داخلی و جهانی.

سالانه بیش از 25 میلیارد تراکنش توسط شبکه تسویه حساب خودکار متشکل از یک شبکه الکترونیکی از بانک ها و موسسات مالی که از پرداخت های اعتباری و بدهی در ایالات متحده پشتیبانی می کنند پردازش می شود.

ده ها میلیون نفر از افراد و مشاغل امریکایی از این شبکه برای ارسال پول استفاده می کنند, انتقال پول و دریافت پول-و چه شما این را به عنوان پرداخت مستقیم بدانید, واریز مستقیم, یا پرداخت های الکترونیکی, همه چیز را از وام های مسکن و پرداخت های مکرر گرفته تا پرداخت های کارت اعتباری و موارد دیگر مدیریت می کند.

نقل و انتقالات توضیح داده شده

دو دسته اصلی که مصرف کنندگان و کسب و کار استفاده از انتقال وجود دارد.

پرداخت مستقیم (معاملات بدهی)

سپرده های مستقیم (معاملات اعتباری)

برخی از موسسات مالی نیز پیشنهاد پرداخت صورتحساب است که اجازه می دهد تا کاربران را به برنامه و پرداخت تمام صورتحساب الکترونیکی با استفاده از نقل و انتقالات. یا می توانید از شبکه برای شروع معاملات بین افراد یا بازرگانان خارج از کشور استفاده کنید. اگر شما صاحب یک کسب و کار, شما همچنین می توانید نقل و انتقالات به ارسال پول به فروشندگان و یا کارکنان استفاده.

مگر اینکه بودجه کافی در حساب اغلب نقل و انتقالات هچ بانک در فقط چند روز کسب و کار روشن. با این حال, معاملات می تواند دیگر تحت شرایط خاص را—مانند اگر سیستم تشخیص یک معامله به طور بالقوه جعلی.

چگونه کار می کنند?

پرداخت به جای رفتن را از طریق شبکه های عمده کارت مانند ویزا یا مسترکارت از طریق شبکه های کارت ساخته شده است. روش پرداخت نیز به عنوان نقل و انتقالات یا معاملات هکتار اشاره شده است.

توسط سازمانی به نام انجمن ملی پاکسازی خودکار (ناچا) اداره می شود و همچنین ممکن است به عنوان شبکه یا طرح اچ.

تعریف و نمونه هایی از بدهی مالی

همه موسسات مالی سپرده گذاری مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری در ایالات متحده به ناچا متصل هستند. این شبکه این موسسات را قادر می سازد تا سپرده ها و برداشت های الکترونیکی را به و از حساب های مشتری تنظیم کنند.

هنگامی که شما را به پرداخت بدهی از حساب بانکی شما, دریافت کننده وجه خواهد برداشت الکترونیکی به طور مستقیم از حساب خود را شروع. تراکنش بدهی شامل چک های کاغذی فیزیکی یا کارت نقدی نمی شود. تنها اطلاعاتی که دریافت کننده وجه نیاز دارد یک حساب بانکی و شماره مسیریابی است.

چگونه کار می کند

برای شروع یک معامله با, شما نیاز به اجازه صورتحساب خود را, مانند شرکت برق خود را, به جلو وجوه از حساب شما. این معمولا پس از تهیه حساب بانکی و شماره مسیریابی برای حساب بانکی شما اتفاق می افتد و مجوز خود را با امضای قرارداد با صورتحساب خود به صورت فیزیکی یا الکترونیکی می دهید.

پرداخت خودکار

اگر شما انتخاب می کنید پرداخت خودکار در محدوده زمانی معین, صورتحساب خود را خواهد کسانی که وجوه از حساب خود را کسر هر بار صورتحساب خود را به علت است. برای مثال, شما ممکن است اجازه می دهد یک شرکت ابزار به طور خودکار شارژ حساب خود را برای صورتحساب ماهانه. صورتحساب معامله را شروع می کند و شما مجبور نیستید هیچ اقدامی انجام دهید.

پرداخت های درخواستی

همچنین می توانید پیوندی بین صورتحساب و حساب بانکی خود بدون اجازه پرداخت خودکار تنظیم کنید. این به شما امکان کنترل بیشتر حساب خود را می دهد و به شما امکان می دهد وجوه پرداخت را فقط در صورت اجازه خاص انتقال دهید.

سپرده است?

اگر یک کارفرما می خواهد به پرداخت یک کارگر سپرده جایگزین خود را به پول نقد یا چک فیزیکی است. این پول را از حساب بانکی کارفرما به یک کارمند به روشی ساده و نسبتا ارزان منتقل می کند.

کارفرما به سادگی از موسسه مالی خود (یا شرکت حقوق و دستمزد) می خواهد که به شبکه برق دستور دهد پول را از حساب خود بیرون بکشد و بر این اساس واریز کند.

به همین ترتیب, سپرده ها اجازه می دهد افراد برای شروع سپرده در جای دیگر—می شود که پرداخت صورتحساب و یا انتقال نظیر به نظیر به یک دوست و یا صاحبخانه. سازمان های دولتی همچنین برای ارسال مزایای بازنشستگی و بیکاری به سپرده های مالی متکی هستند.

پرداخت مستقیم وجوه را به عنوان اعتبار به حساب بانکی تحویل می دهد. واریز مستقیم انواع پرداخت های سپرده از مشاغل یا دولت به مصرف کننده را پوشش می دهد. این شامل مزایای دولت, مالیات و دیگر بازپرداخت, و مقرری و پرداخت بهره.

هنگامی که شما دریافت پرداخت از طریق پرداخت مستقیم با اچ, مزایای شامل راحتی, هزینه های کمتر, هیچ چک کاغذ, و بازپرداخت مالیات سریع تر.

در مورد خرید در محدوده زمانی معین, پرداخت از طریق اچ می تواند به صورت خودکار - به این معنی که مشتری نیازی به نگرانی در مورد دریافت و پرداخت صورتحساب; این یک پرداخت مستقیم خودکار از حساب بانکی خود خواهد بود.

چقدر پول می رود از طریق پردازش پرداخت?

تعداد اعتبارات بدهی یا اعتباری که هر ساله پردازش می شود به طور پیوسته در حال افزایش است. در سال 2020 این شبکه معاملات مالی به ارزش بیش از 61.9 تریلیون دلار را پردازش کرد که نسبت به سال قبل تقریبا 11 درصد افزایش داشته است. این دولت شامل, مصرف کننده, و کسب و کار به کسب و کار معاملات, و همچنین پرداخت های بین المللی.

از جمله بخشهایی که در سال 2021 رشد چشمگیری را تجربه کردند تجارت به تجارت بود (بی2 بی). پرداخت های 5.3 میلیارد بی 2 بی—به ارزش 50 تریلیون دلار-نشان دهنده افزایش 20.4 درصدی نسبت به سال 2020 است که همه گیر به سرعت به سمت پرداخت های مالی پیش می رود. بیش از فقط دو سال گذشته پرداخت ب2 تا 33.2% است.

خلاصه ای از انواع نقل و انتقالات

نقل و انتقالات اعتباری (پرداخت های فشار)

اعتبار اعتباری شامل نقل و انتقالات است که وجوه به یک حساب بانکی منتقل می شود. یعنی پرداخت کننده مانند مشتری باعث می شود وجوه مانند یک تاجر برای گیرنده ارسال شود.

مثلا, زمانی که کسی مجموعه تا پرداخت از طریق بانک خود و یا اتحادیه های اعتباری به پرداخت صورتحساب از حساب بانکی نامزد خود, این پرداخت می شود به عنوان اعتبارات.

نقل و انتقالات بدهی (کشش پرداخت)

معاملات بدهی شامل نقل و انتقالات است که وجوه از حساب بانکی کشیده می شود. یعنی پرداخت کننده یا مشتری به گیرنده اجازه می دهد تا پرداخت های حساب بانکی نامزد شده خود را هر زمان که سررسید شود انجام دهد.

برای مثال, زمانی که کسی مجموعه تا پرداخت ماهانه در محدوده زمانی معین برای یک وام مسکن و یا ابزار لایحه, بدهی استفاده می شود و حساب جاری خود را به طور خودکار بدهکار خواهد بود.

پرداخت در مقابل پرداخت کارت اعتباری

پرداخت کارت اعتباری و کارت اعتباری هر دو اجازه می دهد تا شما را به پرداخت های تکراری به سادگی و به راحتی. اما, سه تفاوت اصلی وجود دارد که ممکن است به نفع برجسته: تضمین پرداخت, خودکار پاکسازی خانه پردازش بار, و هزینه های. r

مهم ترین تفاوت تضمین پرداخت است. پرداخت های کارت اعتباری معاملات" وجوه تضمینی " هستند. شبکه کارت اعتباری بررسی می کند که پرداخت کننده در حد اعتبار خود باشد و سپس تجارت را تایید می کند به این معنی که وجوه تضمین شده است. وجوه تضمین نمی کند و معاملات را می توان برای طیف گسترده ای از دلایل رد, از جمله بودجه غیر کافی (ان اس اف) و یا حساب های بسته.

که با استفاده از شبکه?

همه نوع از سازمان ها قبول پرداخت و شبکه به طور گسترده ای برای انواع پرداخت های دوره ای انتقال الکترونیکی و پرداخت صورتحساب از جمله استفاده می شود:

واریز مستقیم حقوق به حساب چک یا پس انداز

پرداخت های تجاری به مشاغل دیگر

پرداخت اینترنتی مصرف کننده به شرکت های کارت اعتباری و خدمات

انتقال مصرف کننده و کسب و کار بین حساب های بانکی خود

پرداخت های فردی به افراد دیگر با استفاده از سیستم عامل هایی مانند پی پال و زله

بازپرداخت مالیات الکترونیکی به طور مستقیم به یک حساب چک یا پس انداز پرداخت می شود

چه مدت طول می کشد تا پردازش پرداخت ها?

با توجه به این پرداخت های الکترونیکی, ساخت نقل و انتقالات به نظر می رسد مانند یک فرایند طولانی نفس. به طور سنتی انتقال استاندارد سه تا چهار روز کاری طول می کشد. در اینجا عواملی وجود دارد که چرا:

مقدار زمانی که طول می کشد برای یک بانک برای ارسال هر درخواست, بررسی کنید که به اندازه کافی پول در حساب وجود دارد, و منتظر بانک دریافت پذیرش پرداخت. به طور معمول این روند حداقل 48 ساعت طول می کشد.

بسیاری از بانک ها نقل و انتقالات را به صورت دسته ای فقط چند بار در روز پردازش می کنند. برخی حتی فقط یک بار در روز پردازش می کنند, بنابراین اگر قطع دسته ای را از دست دادید, باید یک روز دیگر صبر کنید تا پردازش انجام شود.

اما اخیرا بانکها اجازه پرداختهای مالی در همان روز یا نقل و انتقالات روز بعد را میدهند که فقط یک تا دو روز کاری طول میکشد. بنابراین تا زمانی که درخواست پرداخت الکترونیکی قبل از قطع روز ارسال شود, این امکان وجود دارد که پول ظرف 24 ساعت دریافت شود.

همان روز حجم پرداخت رشد نزدیک به 74%, چهره های جدید از ناچا نشان می دهد.

مراحل 7 مرحله ای پرداخت های مالی

مهم نیست که چه نوع از پرداخت درگیر هستند, انتقال یک فرایند است 7 مراحل, که با پول در یک حساب شروع می شود و به پایان می رسد با پول ورود به حساب دیگر.

1. معامله شروع شده است

هنگامی که مبتکر (پرداخت کننده)شروع روند درخواست معامله پرداخت شروع می شود. مبتکر می تواند یک مصرف کننده, کسب و کار, و یا یک سازمان دولتی. معامله می تواند سپرده یا پرداخت اعتباری یا بدهی باشد.

2. موسسه مالی مبدا ورود را تسلیم می کند

هنگامی که یک معامله شروع می شود, یک ورودی توسط بانک یا پردازنده پرداخت ارسال می شود که مرحله اول فرایند پرداخت را انجام می دهد. بانک یا پردازنده پرداخت به عنوان موسسه مالی سپرده گذاری اصلی شناخته می شود.

3. اودفی دسته ورودی را ارسال می کند

موسسات مالی اغلب ارسال مطالب در دسته, به طور معمول 3 بار در روز در طول ساعات کسب و کار به طور منظم. دسته در یک برنامه از پیش تعیین شده به یک اپراتور ارسال, یک موسسه در داخل شبکه هجومی مجاز به رسیدگی به تعویض وجوه بین نشات و دریافت حساب بانکی. بانک های فدرال رزرو و اپراتورهای فدرال رزرو اپراتورهای ملی هستند.

4. اپراتور انواع مطالب

پس از دریافت, یک اپراتور انواع دسته ای از نوشته های به سپرده و پرداخت, و پرداخت هستند و سپس طبقه بندی شده اند به اعتباری و بدهی پرداخت. این تضمین می کند که پول در مسیر درست منتقل می شود.

5. اپراتور می فرستد مطالب

پس از مرتب سازی نوشته های اپراتور می فرستد به بانک مقصد خود و یا موسسه مالی شناخته شده به عنوان یک دریافت سپرده گذاری موسسه مالی (بانک مرکزی).

6. بانک مرکزی ایران تایید کرد که منابع مالی کافی وجود دارد

اگر تراکنش شامل جابجایی وجوه از حساب اودفی باشد ابتدا باید بررسی کند که وجوه کافی در حساب اودفی برای پوشش تراکنش وجود دارد.

7. بدهی ها یا اعتبارات موسسه مبدا

سرانجام, در هنگام دریافت پرداخت, موسسه مالی دریافت هم اعتبارات و یا بستانکار حساب بانکی دریافت, بسته به ماهیت معامله.

چقدر هزینه پرداخت?

در حالی که کل هزینه های مرتبط با پذیرش پرداخت متفاوت است, هزینه ها اغلب بسیار ارزان تر از هزینه های مرتبط با پذیرش کارت پرداخت هستند.

یکی از بزرگترین تاثیرگذاران هزینه پذیرش پرداخت ها حجم معاملات کسب و کار شما در نظر دارد برای پردازش است. کسب و کار با حجم معامله بزرگتر تمایل به پرداخت کمتر در هر معامله.

هنگام دسترسی غیرمستقیم به پردازنده پرداخت شخص ثالث ممکن است تعدادی از انواع هزینه ها درگیر شود:

تفاوت بین انتقال سیم و پرداخت

در حالی که هر دو نقل و انتقالات سیمی (مانند سویفت) و پرداخت های بانکی امکان پرداخت الکترونیکی وجوه به حساب های بانکی را فراهم می کنند, تفاوت اصلی این است که از نقل و انتقالات سیمی برای تسهیل پرداخت های بین المللی استفاده می شود, در حالی که پرداخت الکترونیکی اچ دی فقط در داخل کشور در دسترس است. انتقال طول می کشد به طور معمول 2-3 روز کسب و کار, در حالی که انتقال سیم تحویل فوری و یا روز بعد است.

برای پیدا کردن اطلاعات بیشتر در مورد انتقال سیم, راهنمای در عمق ما به نظارت بر معامله سریع به عنوان خوانده شده

مدیریت محیط پرداخت با تراکنش مادون قرمز

چه یک خریدار باشید, پردازنده پرداخت یا تاجر, بسیار مهم است که بتوانید در اکوسیستم پرداخت خود کاملا در زمان واقعی مشاهده کنید. سیستم های ضعیف باعث افزایش ناامیدی در کل زنجیره پرداخت می شوند. این می تواند به صف های طولانی منجر شود, احتمال ترک مشتریان از خرید, و نارضایتی مشتریان – به شدت بر عواید تاثیر می گذارد. نظارت بر معاملات برای مبارزه با هرگونه اختلال در خدمات و درامدهای احتمالی از دست رفته حیاتی است.

تراکت پیچیدگی مدیریت اکوسیستم های پرداخت مدرن از جمله پرداخت های مالی را ساده می کند. تراکنش ها بینش بی نظیری را در مورد معاملات و روندهای پرداخت کشف می کنند تا به شما در ساده سازی تجربه پرداخت کمک کنند, داده ها را به هوش تبدیل کنید, و اطمینان از پرداخت هایی که شما را در تجارت نگه می دارد.

نظارت بر تراکنش به نظارت در زمان واقعی معاملات مشتری از جمله اطلاعات و تعاملات تاریخی و همچنین فعلی اشاره دارد. این یک تصویر کامل از فعالیت های از تمام مشتریان خود را فراهم می کند, از جمله نقل و انتقالات, سپرده, و برداشت به طور خودکار تجزیه و تحلیل این داده ها.