نرخ بهره فعلی فدرال رزرو و چرا تغییر می کند

بانک فدرال را افزایش می دهد و نرخ را تحت تاثیر قرار استقراض و اقتصاد را کاهش می دهد

کیمبرلی عمادو متخصص در اقتصاد ایالات متحده و جهان و سرمایه گذاری است, با بیش از 20 سال تجربه در تجزیه و تحلیل اقتصادی و استراتژی کسب و کار. او رییس وب سایت اقتصادی سازمان دیده بان پول جهانی است. به عنوان یک نویسنده برای تعادل, کیمبرلی فراهم می کند بینش در مورد وضعیت اقتصاد کنونی, و همچنین حوادث گذشته که تاثیر ماندگار داشته اند.

رابرت کلی مدیر عامل شرکت ایکس اس انرژی است و بیش از سه دهه تجربه به عنوان مدیر اجرایی کسب و کار دارد. او استاد اقتصاد است و بیش از 4.5 میلیارد دلار سرمایه سرمایه گذاری جمع کرده است.

لارس پترسون یک نویسنده امور مالی شخصی کهنه و سردبیر با تجربه گسترده پوشش امور مالی شخصی است, کارت های اعتباری به خصوص, محصولات بانکی, و وام مسکن. او بیش از 20 سال است که در حال نوشتن و ویرایش است و مهارت زیادی در کاوش در یک موضوع دارد تا بتواند درک دیگران را راحت تر کند. به عنوان یک سردبیر برای تعادل, او اختصاص داده است, ویرایش, و صدها نفر از مقالات بررسی واقعیت.

با اعداد

• فدرال رزرو در ماه دسامبر اعلام کرد که نرخ بهره را 0.50 درصد افزایش می دهد و دامنه هدف را به 4.25 تا 4.50 درصد تغییر می دهد.
• در طول همه گیری کووید-19 نرخ بهره در محدوده نزدیک به صفر نگه داشته شد اما در سال 2022 در پاسخ به افزایش تورم به شدت افزایش یافته است.
• نرخ وجوه فدرال رزرو به طور مستقیم تحت تاثیر قرار نرخ بهره غالب نرخ نخست و چه مصرف کنندگان در کارت های اعتباری متهم, خودکار و وام های شخصی, و حتی وام مسکن.

نرخ وجوه فدرال ریزرو ابزار اصلی است که فدرال رزرو برای نفوذ در اقتصاد ایالات متحده استفاده می کند و به چشم انداز اقتصادی ایالات متحده نزدیک است. این به طور مستقیم تحت تاثیر قرار نرخ بهره غالب مانند نرخ نخست و تحت تاثیر قرار چه مصرف کنندگان در کارت های اعتباری شارژ, وام های شخصی, و وام مسکن.

نرخ وجوه فدرال رزرو نرخ بهره ای است که بانک ها برای وام دادن به صندوق های فدرال رزرو یک شبه از یکدیگر دریافت می کنند. بانک مرکزی این کشور علاوه بر ابزارهای دیگر برای ارتقای ثبات اقتصادی از طریق افزایش یا کاهش هزینه های استقراض استفاده می کند. بانک مرکزی این کشور از کمیته بازار باز فدرال خود برای تصمیم گیری در مورد نرخ بهره استفاده می کند. این جلسه هشت بار در سال برای بحث در مورد شرایط فعلی و تصمیم گیری در مورد اقدامات انجام می شود.

چرا نرخ بهره فدرال رزرو برای شما مهم است

هدف فدرال رزرو این است که برای ترویج اشتغال حداکثر قیمت پایدار و متوسط نرخ بهره بلند مدت.

فدرال رزرو از نرخ بهره به عنوان اهرمی برای رشد اقتصاد یا ترمزگیری استفاده می کند. اگر اقتصاد در حال کند شدن است, فدرال رزرو نرخ بهره را کاهش می دهد تا وام گرفتن و سرمایه گذاری و ایجاد شغل برای مشاغل ارزان تر شود. نرخ بهره پایین تر نیز اجازه می دهد مصرف کنندگان به قرض گرفتن و صرف بیشتر, که همچنین کمک می کند تا تحریک اقتصاد. از سوی دیگر, اگر اقتصاد در حال رشد است بیش از حد سریع و تورم است تا حرارت, بانک فدرال است به احتمال زیاد به افزایش نرخ بهره برای محدود کردن هزینه ها و استقراض.

برای کسانی از ما که در اقتصاد زندگی می کنند حرکت نرخ بهره فدرال رزرو هزینه های استقراض ما تاثیر می گذارد. اگر حرکت بانک فدرال موفق هستند, ما ممکن است یک اقتصاد قوی لذت بردن از, با مقدار زیادی از مشاغل. و اگر نه, ما ممکن است در رکود اقتصادی فرو رفته.

نرخ وجوه فدرال رزرو چگونه کار می کند

نرخ وجوه فدرال رزرو یکی از مهمترین شاخص های اقتصادی پیشرو در جهان است. اهمیت خود را روانی و همچنین مالی است.

فدرال رزرو سطح خاصی را برای نرخ وجوه فدرال رزرو هدف قرار داده و از چند ابزار برای دستیابی به این هدف استفاده می کند . در یک, فدرال رزرو می پردازد علاقه به بانک ها در وجوه که بانک های خاص سپرده با بانک مرکزی, به نام "بهره در توازن ذخیره."این نرخ را تحت تاثیر قرار نرخ بهره بانک ها به اتهام هر یک از دیگر برای وام های کوتاه مدت. بانک ها از این وام ها برای کمک به مدیریت کسب و کار خود استفاده می کنند.

فدرال رزرو همراه با کاهش نرخ معیار خود نیاز ذخیره را در مارس 2020 به 0 درصد کاهش داد. مدیریت نرخ وجوه فدرال رزرو دیگر به نیاز بانک ها برای رفع نیاز ذخیره وابسته نیست.

نرخ پایین تر وجوه فدرال بانک ها را تشویق می کند تا بیشتر به خانوارها و مشاغل وام دهند زیرا از این وام ها پول بیشتری می گیرند تا از وام دادن به یکدیگر ذخایر خود.

به طور سنتی, بانک فدرال مدیریت نرخ وجوه فدرال رزرو با عملیات بازار باز. اوراق بهادار دولت ایالات متحده را از بانک های عضو فدرال رزرو خریداری یا می فروشد. هنگامی که بانک فدرال اقدام به خرید اوراق بهادار, که خرید ذخایر بانک در ارتباط با فروش را افزایش می دهد, که باعث می شود بانک بیشتر احتمال دارد به من قرض بدهید. بانک برای جذب وام گیرندگان نرخ بهره از جمله نرخی را که از بانک های دیگر می گیرد کاهش می دهد.

هنگامی که بانک فدرال به فروش می رساند امنیت, برعکس اتفاق می افتد. ذخایر بانکی کاهش می یابد و احتمال وام گرفتن بانک را افزایش می دهد و باعث افزایش نرخ وجوه فدرال رزرو می شود. این تغییرات در نرخ وجوه بانک فدرال موج دار شدن از طریق بقیه بازارهای اعتباری, موثر بر دیگر نرخ بهره کوتاه مدت مانند پس انداز, وام های بانکی, نرخ بهره کارت اعتباری, و وام مسکن با نرخ قابل تنظیم.

اقدامات فدرال رزرو در طول بحران مالی موجب افزایش توازن ذخیره بانک ها شد. در نتیجه دیگر مجبور نبودند برای تامین نیازهای ذخیره از یکدیگر وام بگیرند.

سوالات متداول (سوالات متداول)

نرخ وجوه فدرال و نرخ تنزیل چگونه متفاوت است?

در حالی که نرخ وجوه فدرال نشان دهنده نرخ که بانک ها به اتهام یکدیگر برای قرض گرفتن وجوه ذخیره, نرخ تنزیل است چه فدرال رزرو اتهامات بانک های عضو خود به قرض گرفتن وجوه به طور مستقیم از فدرال رزرو برای پوشش کمبود موقت. نرخ وجوه فدرال تحت تاثیر اقدامات کمیته بازار باز فدرال است اما در نهایت توسط بازار تعیین می شود و در بین بانک های مختلف فدرال فدرال کمی متفاوت است. از طرف دیگر نرخ تنزیل توسط هیات مدیره فدرال رزرو تعیین می شود و برای هر بانک در فدرال رزرو یکسان است.

چرا نرخ وجوه فدرال تا در دیگر نرخ بهره تاثیر گذار است?

نرخ وجوه فدرال رزرو بر سایر نرخ های بهره تاثیر می گذارد زیرا تعیین می کند که بانک ها می توانند با وام دادن به یکدیگر یا وام دادن به وام گیرندگان دیگر پول بیشتری کسب کنند. هنگامی که نرخ وجوه بانک فدرال بسیار پایین است, بانک ها بهتر خواهد بود وام دادن به دیگران. اگر چه نرخ دیگر افزایش می یابد زمانی که نرخ وجوه بانک فدرال افزایش می یابد, مصرف کنندگان و کسب و کار کمتر خواهد وام در این نرخ بالا به دنبال, در نتیجه کاهش پایین وام در بازار باز. در نهایت, این باعث خواهد شد که فدرال رزرو به کاهش نرخ وجوه دوباره, در نتیجه ادامه چرخه.

چگونه نرخ وجوه فدرال را تحت تاثیر قرار عرضه پول?

کاهش نرخ وجوه بانک فدرال عرضه پول تشویق بیشتر وام قرض گرفتن و فعالیت های کسب و کار در بازار باز را افزایش می دهد. از طرف دیگر نرخ بالاتر از وام دهی جلوگیری می کند و عرضه پول را کاهش می دهد.