چه کسی برنده و چه کسی از دست می دهد زمانی که بانک فدرال افزایش نرخ بهره?

فدرال رزرو روز چهارشنبه اعلام کرد که نرخ بهره را 0.75 درصد افزایش می دهد که بیشترین افزایش از دهه 1990 است.

اسپنسر پلات/گتی ایماژ

یک ماه دیگر نرخ بهره فدرال رزرو افزایش یافت.

اما افزایش نرخ بهره فدرال رزرو در واقع برای صدها میلیون امریکایی – امریکایی هایی که شغل دارند و چیزهایی می خرند و حساب بانکی دارند چه معنایی دارد?

به طور خلاصه نرخ بهره ابزار اصلی فدرال رزرو برای مبارزه با تورم است. تورم ناشی از تقاضای شدید مصرف کننده است. با افزایش نرخهای بهره بانک مرکزی امیدوار است که تمایل امریکاییها برای خرج کردن پول را کاهش دهد.

"ضروری است که ما را تورم به ما 2% هدف اگر ما به یک دوره پایدار قوی بازار کار شرایط است که به نفع همه گفت:" فدرال رزرو رییس جمهور جروم پاول در یک کنفرانس مطبوعاتی چهارشنبه.

اقتصاد

یکی دیگر از افزایش نرخ بزرگ امروز به عنوان فدرال رزرو جنگ تورم. اقتصاد در تعادل است

و بانک فدرال ادامه خواهد داد به افزایش نرخ به عنوان مورد نیاز در طول سال اگر تورم فروکش نمی کند, پاول می گوید. فدرال رزرو امسال چندین بار دیگر دیدار خواهد کرد.

"فدرال رزرو تورم را اشتباه گرفت. و اکنون سعی می کنند اشتباه خود را با افزایش سریع نرخ بهره اصلاح کنند. "هارون کلاین یکی از همکاران ارشد موسسه بروکینگز پیش از افزایش نرخ بهره اخیر به ان پی ار گفت.

به طور کلی, به عنوان فدرال رزرو را افزایش می دهد نرخ بهره معیار خود, هر چیز دیگری در اقتصاد است که شامل نرخ بهره از نوعی تحت تاثیر قرار است – و این که بسیاری از چیزها: کارت های اعتباری, وام های دانشجویی, وام خانه و خودرو, بانکداری, حساب های پس انداز, عملیات روزمره کسب و کار, شما نامش را.

این بدان معناست که وقتی فدرال رزرو نرخ ها را افزایش می دهد سهام بالا است, همانطور که در روز چهارشنبه.

اقتصاد

ماموریت فدرال رزرو غیرممکن است: ضرب و شتم تورم بدون ایجاد رکود اقتصادی

بازندگان: افرادی که در حال تلاش برای خرید خانه در حال حاضر هستند

نرخ بهره فدرال رزرو به طور مستقیم به نرخ وام مسکن وابسته نیست. اما وام دهندگان وام مسکن نرخ های خود را تا حدی بر اساس کاری که انتظار دارند فدرال رزرو انجام دهد بالا و پایین می برند.

با تورم خیلی بد در حال حاضر, نرخ وام مسکن در سراسر بهار افزایش یافت و به تابستان بالا باقی ماند.

از خرداد ماه میانگین نرخ 30 سال بالاتر از 5.5% با توجه به وام مسکن اخبار روزانه معلق ماند. در اوایل سال جاری یک وام مسکن با نرخ ثابت 30 ساله می تواند حدود 3.25 درصد داشته باشد.

با توجه به وام $400,000, افزایش نرخ بهره پرداخت وام مسکن ماهانه حدود تبدیل شده است.1,700 به یکی از نزدیک 2 2,300 در طول فقط چند ماه.

پول شما

اجاره در سراسر ایالات متحده برای اولین بار به بالای 2000 دلار در ماه افزایش می یابد

این افزایش ناگهانی هزینه پرداخت ماهانه شروع به خنک کردن بازار مسکن داغ تاریخی کشور کرده است. پارسال, خریداران به طور معمول ده ها هزار دلار پرداخت بیش از درخواست قیمت و احتمالات چشم پوشی به ایستادگی کردن در یک توده ای از پیشنهادات دیگر در یک خانه است که تنها یک یا دو روز ذکر شده بود.

اکنون, خانه شروع به نشستن در بازار دیگر, و فروشندگان بیشتر در حال کاهش قیمت برای پیدا کردن خریداران. سازندگان در ماه جون خانه های کمتری را نسبت به ماه مه شروع کردند.

"این اعداد قبل از اینکه بهتر شوند بدتر می شوند. در دوران گذار این وضعیت زشت خواهد بود اما فکر میکنم بازاری که سالمتر خواهد بود به این دلیل سالم نیست که بازار مسکن در جایی که قیمتهای خانهها سالانه 20 درصد یا بیشتر افزایش مییابد".

این افزایش سریع هزینه در حال حاضر برخی از خریداران بالقوه خانه را از بازار خارج کرده است. درخواست وام مسکن به پایین ترین سطح خود را از سال 2000 با توجه به انجمن بانکداران وام مسکن هستند.

(نرخ وام مسکن در طول تاریخ بالاتر بوده است, به خصوص در دهه 1980, زمانی که نرخ صدر 15% به عنوان بخشی از تلاش های فدرال رزرو برای مبارزه با تورم از دهه 1970. اما قیمت خانه در حال حاضر بالاتر از همیشه, داشتن به طور چشمگیری افزایش یافته است در بسیاری از مناطق بیش از دو سال گذشته.)

اقتصاددانان دیدگاه های متفاوتی در مورد معنای همه اینها برای بازار مسکن دارند. برخی می گویند که قیمت خانه ثابت نگه دارید; دیگران در حال پیش بینی یک افت قیمت.

پاول در نشست فدرال رزرو در ماه جون پیشنهاد کرد که خریداران احتمالی خانه منتظر بمانند تا ببینند قیمت ها تثبیت می شوند یا خیر.

پول شما

درد افزایش نرخ وام مسکن هنگامی که شما در حال انتظار برای خانه خود را ساخته شود

"من می خواهم بگویم اگر شما یک خریدار خانه یک فرد جوان به دنبال خرید یک خانه: شما نیاز به یک بیت از یک تنظیم مجدد. ما نیاز به بازگشت به جایی که عرضه و تقاضا با هم و جایی که تورم پایین است دوباره کم و نرخ وام مسکن کم دوباره," او گفت:.

برندگان: افرادی که پول در حساب های پس انداز دارند

این یکی متواضع است اما قابل توجه است. با نرخ بهره پایین برای چند سال گذشته, بانک ها تا به حال کمی دلیل و یا تکان دادن اتاق به پیشنهاد هر گونه معنی دار نرخ بهره در حساب های پس انداز شخصی, جایی که شما ممکن است نگه داشتن پول برای صندوق اضطراری خود را و یا یک پرداخت پس انداز.

از زمانی که این بیماری همه گیر شروع و فدرال رزرو کاهش یافته است نرخ بهره به طور متوسط نرخ بهره برای یک حساب پس انداز معمولی معلق در اطراف 0.06% با توجه به فدرال ریزرو.

اکنون, با افزایش نرخ معیار فدرال رزرو, نرخ بهره در حال تیک تاک تا, هم. برخی از بانک ها به ویژه بانک های اینترنتی شروع به پیشنهاد نرخ بهره برای حساب های پس انداز 1% یا بیشتر می کنند.

اقتصاد

بدون عقب نشینی در گرمای تابستان. تورم در خرداد ماه به 9.1% رسید

مهم است بدانید که نرخ فدرال رزرو تنها عاملی نیست که بانک ها هنگام تعیین نرخ بهره در نظر می گیرند. بانک ها همچنین در نظر می گیرند که مشتریان نقدی چقدر واریز کرده اند و رقبا چقدر پیشنهاد می دهند. بنابراین انتظار نداشته باشید که نرخ ها افزایش یابد .75%.

و البته این نرخ بهره پایین تر از نرخ تورم فعلی باقی می ماند و به این معنی است که ارزش واقعی این پس انداز ها در طول زمان کاهش می یابد.

اما برای افرادی که نیاز به صرفه جویی در دسترس بدون خطر افت بازار سهام – مانند صندوق های اضطراری و یا پرداخت برای یک خانه جدید و یا ماشین – 1% بهتر از هیچ چیز است.

سایر وسایل نقلیه پس انداز که ترکیبی از دسترسی و نرخ رشد هستند مانند اوراق قرضه سی دی و من نیز بازده بالاتری نسبت به سال های گذشته دارند.

جروم پاول رییس فدرال رزرو در کنفرانس مطبوعاتی چهارشنبه خود. اولیویه دولیری/خبرگزاری فرانسه از طریق گتی ایماژ مخفی کردن عنوان

جروم پاول رییس فدرال رزرو در کنفرانس مطبوعاتی چهارشنبه خود.

اولیویه دولیری/خبرگزاری فرانسه از طریق گتی ایماژ

بازندگان, به احتمال زیاد: همه ما, در کوتاه مدت

در قلب افزایش نرخ بهره در روز چهارشنبه یک راهپیمایی طناب زنی وجود دارد: فدرال رزرو در تلاش است تا تورم را بدون ایجاد رکود اقتصادی و اخراج هایی که با این کار همراه است کاهش دهد.

اما حتی با انگشت شست فدرال رزرو در مقیاس, برخی از تورم رانندگی خارج از کنترل مقامات است. به عنوان مثال جنگ در اوکراین به افزایش قیمت نفت و کالاها همراه با اختلالات مداوم زنجیره تامین ناشی از همه گیری کمک کرده است.

در نتیجه تورم داغ باقی مانده است. و این راه رفتن با طناب فدرال رزرو را دشوارتر می کند.

"من فکر می کنم که چه تبدیل شدن بیشتر روشن است که بسیاری از عوامل است که ما نمی کنترل در حال رفتن به یک نقش بسیار مهمی در تصمیم گیری که ممکن است یا نه," او گفت:. "این کار ساده ای نخواهد بود."

پول سیاره

ترس تغییر پرنیان: ما در حال ورود به رکود اقتصادی?

اقتصاددانان رشد کرده اند به طور فزاینده بدبین در مورد توانایی بانک فدرال به جلو و به اصطلاح "فرود نرم."

چندین نظرسنجی اخیر از اقتصاددانان, از جمله کسانی که توسط بلومبرگ و بانکداری, شانس رکود اقتصادی در سال بعد در یک بازی شیر یا خط سکه قرار داده اند. موسسات مالی بزرگ مانند ولز فارگو و بانک مرکزی امریکا در پیش بینی های اقتصادی اخیر خود به طور فزاینده ای بدبین شده اند.

"این نمی دغدغه من اما من فکر می کنم شانس رکود اقتصادی برخی از زمان در بعدی 24 ماه بالا است" گلدمن ساکس مدیر عامل شرکت دیوید سلیمان گفت: در مصاحبه ای در این ماه با ان.

کسب و کار

چرا برخی از مدیران ارشد کشور از رکود اقتصادی می ترسند

این بدان معناست که ایالات متحده می تواند اخراج گسترده را ببیند – حتی اگر تورم هنوز بالا باشد و امریکایی ها برای چیزهایی مانند غذا و گاز قیمت های بالاتری می پردازند.

برندگان, امیدوارم: همه ما, در دراز مدت

هدف فدرال رزرو از افزایش نرخ بهره امروز و پایین جاده است برای رسیدن به تعادل بیشتر در اقتصاد-معنی نرخ تورم نزدیک به 2% و بیکاری حدود 4%. (حتی اگر که می تواند به معنای بالاتر بیکاری از نرخ فعلی 3.6% پاول گفته است که او را "قطعا نگاه کنید که به عنوان یک نتیجه موفق.")

اگر بتوانند به این هدف دست یابند به این معنی است که همانطور که پاول در ماه مه اعلام کرد در هدف خود از فرود نرم یا "فرود نرم" موفق بوده اند.

در حالی که اقتصاددانان شروع به احساس بدبینی در مورد شانس اجتناب از رکود اقتصادی, هنوز هم ممکن است. امریکایی ها فقط باید صبور باشند در حالی که همه چیز بازی می کند.

کسب و کار

پرداخت ماهانه خودرو از رکورد 700 دلار عبور کرده است. این به چه معناست

"سیاست پولی زمان می برد تا عمل کند. کلاین از موسسه بروکینگز گفت:" یک تاخیر طولانی بین زمانی که فدرال رزرو در این هفته حرکت می کند و زمانی که قبل از حرکت و زمانی که از طریق اقتصاد حرکت می کند وجود دارد. "ممکن است یک سال طول بکشد تا اثر کامل افزایش نرخ بهره فدرال رزرو بر اقتصاد واقعی احساس شود."

اما اگر فدرال رزرو فرود را متوقف کند - یا اگر برخی از موضوعات دیگر رانندگی تورم مانند اختلالات زنجیره تامین حل شود — تورم می تواند در کنار بازار کار سالم با تعادل دستمزد و تقاضای مصرف کننده به حالت عادی برگردد.

گزارش های اضافی توسط اسکات هورسلی ان پی و دیوید گورا ان پی.