میانگین هزینه دلار به طور دوره ای سرمایه گذاری به همان میزان پول است. این یک راه عالی برای سرمایه گذاری است ، اما جوانب مثبت و منفی وجود دارد.
افشای تبلیغات: نظرات ، بررسی ها ، تجزیه و تحلیل ها و توصیه ها به تنهایی نویسنده هستند. این مقاله ممکن است حاوی پیوندهایی از تبلیغ کنندگان ما باشد. برای اطلاعات بیشتر ، لطفاً به خط مشی تبلیغات ما مراجعه کنید.
میانگین هزینه دلار ساده ترین راه برای سرمایه گذاری منظم در بازار سهام است. از طریق میانگین هزینه دلار یا DCA ، می توانید سهام بیشتری را خریداری کنید که قیمت سهام کم باشد و در هنگام افزایش قیمت ها کمتر باشد. این ساده ترین راه برای خودکارسازی سرمایه گذاری شماست.
اگر اخیراً بازارهای مالی را دنبال کرده اید ، می دانید که همه چیز آشفته بوده است. برای بسیاری از افراد ، همه این نوسانات ترسناک است. از این گذشته ، چگونه می دانید چه موقع پول خود را در بازار قرار دهید - و چه موقع آن را به عقب برگردانید؟
خبر خوب این است که اگر در نظر دارید از یک استراتژی سرمایه گذاری به نام هزینه دلار به طور متوسط استفاده کنید ، لازم نیست بدانید که چه موقع پول را وارد کرده و آن را بیرون بکشید. این یک استراتژی است که برای ساخت ثروت بلند مدت با استفاده از بازار سهام کار می کند.
فهرست مطالب
میانگین هزینه دلار چقدر است؟
میانگین هزینه دلار یک استراتژی سرمایه گذاری مشترک است که در آن شما همان مبلغ را در فواصل تعیین شده سرمایه گذاری می کنید. این کار حدس و گمان را از زمان بازار خارج می کند ، و نیازی به نگرانی در مورد تلاش برای "زمان بازار" نیست.
از آنجا که مبلغی که سرمایه گذاری می کنید ثابت است ، می توانید سهام بیشتری را خریداری کنید که قیمت پایین باشد و کمتر سهام با قیمت بالاتر باشد. هدف این است که سهام بیشتری را با هزینه متوسط پایین تر در هر سهم در طول زمان خریداری کنیم.
این به نظر می رسد یک روش عالی برای سرمایه گذاری است ، و می تواند باشد. اما مواقعی وجود دارد که روش های بهتری برای سرمایه گذاری نسبت به میانگین هزینه دلار وجود دارد.
به عنوان مثال ، بسیاری از کارشناسان معتقدند که سرمایه گذاری جمع می تواند منجر به بازده بهتری نسبت به سرمایه گذاری در طول زمان شود. ایده سرمایه گذاری مبلغ مبلغ این است که هرچه پول خود را در بازار طولانی تر داشته باشید ، پول بیشتری نیز می گیرید. اگر پول زیادی برای سرمایه گذاری به طور همزمان داشته باشید ، سرمایه گذاری مبلغ به بهترین وجه کار می کند.
مبلغ سرمایه گذاری در مقابل دلار متوسط هزینه. در اینجا یک ابزار آنلاین وجود دارد که بازده واقعی را با استفاده از هزینه دلار به طور متوسط در مقابل سرمایه گذاری در یک مبلغ محاسبه می کند. اگر برای چند دقیقه با ابزار بازی کنید ، نمونه هایی را پیدا خواهید کرد که سرمایه گذاری مبلغ برنده در آن برنده می شود ، و نمونه هایی از زمان متوسط هزینه دلار بازده بهتری را به همراه می آورد.
حتی اگر سرمایه گذاری مبلغ جمع می تواند منجر به بازده بهتر در طولانی مدت شود ، بیایید نمونه ای از میانگین هزینه دلار را بررسی کنیم و چرا سرمایه گذاری از این طریق منطقی است.
نمونه متوسط هزینه دلار
بیایید به طور متوسط از هزینه دلار استفاده کنیم تا یک Roth IRA را حداکثر کنیم. حداکثر سرمایه گذاری در Roth IRA در سال 2022 6000 دلار است.
بسیاری از مردم 6000 دلار برای کنار گذاشتن یکباره ندارند. با این حال ، آنها ممکن است بتوانند آن را به پرداخت ماهانه تقسیم کنند.
در اینجا آمده است که اگر شما بیش از 12 ماه سرمایه گذاری IRA را خراب کنید (این تعداد نشان دهنده صندوق داستانی است) به طور متوسط هزینه دلار به نظر می رسد:
| تاریخ سرمایه گذاری | مقدار سرمایه گذاری شده | قیمت هر سهم | # سهام خریداری شده |
| ژانویه | 500. 00 دلار | 33. 21 دلار | 15. 05 |
| فوریه | 500. 00 دلار | 35. 70 دلار | 14. 01 |
| مارس | 500. 00 دلار | 34. 83 دلار | 14. 36 |
| ماه آوریل | 500. 00 دلار | 32. 10 دلار | 15. 58 |
| ممکن است | 500. 00 دلار | 33. 71 دلار | 14. 83 |
| ژوئن | 500. 00 دلار | 35. 08 دلار | 14. 25 |
| جولای | 500. 00 دلار | 29. 04 دلار | 17. 21 |
| اوت | 500. 00 دلار | 28. 17 دلار | 17. 75 |
| سپتامبر | 500. 00 دلار | 27. 92 دلار | 17. 91 |
| اکتبر | 500. 00 دلار | 25. 83 دلار | 19. 36 |
| ماه نوامبر | 500. 00 دلار | 26. 42 دلار | 18. 93 |
| دسامبر | 500. 00 دلار | 28. 18 دلار | 17. 74 |
| جمع | 6 ، 000. 00 دلار | 30. 85 دلار AVG. | 196. 98 سهام متعلق به |
در این مثال ، می بینید که هرچه قیمت هر سهم بالا می رود ، می توانید سهام کمتری بخرید و با پایین آمدن قیمت هر سهم ، سهام بیشتری خریداری می کنید. توجه داشته باشید که میانگین قیمت سهم 30. 85 دلار است ، کمتر از قیمت سهم در ژانویه.
در این مثال ، میانگین هزینه دلار پیش از سرمایه گذاری در مبلغ یکپارچه پیش می رود ، اما می تواند با نتیجه مخالف بیرون بیاید.
جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری سیستماتیک با میانگین هزینه دلار
ایده میانگین هزینه دلار این است که ، در نهایت ، همه از نظر هزینه کلی از بین می رود. بعضی اوقات بسته به بازار ، هزینه های کمتری برای سهام خود و گاهی اوقات بیشتر پرداخت خواهید کرد. نکته مهم با میانگین هزینه دلار سرمایه گذاری مداوم است.
بیایید به برخی از مزایا و مضرات سرمایه گذاری از طریق میانگین هزینه دلار نگاه کنیم.
جوانب مثبت هزینه دلار به طور متوسط
توان مالی. میانگین هزینه دلار مقرون به صرفه تر است و به افراد امکان می دهد سرمایه گذاری مانند پرداخت صورتحساب را درمان کنند. برای اکثر مردم دشوار است که مبلغ 6000 دلار مبلغ را برای حداکثر Roth IRA یا IRA سنتی سرمایه گذاری کنند. با این حال ، بسیاری از افراد ممکن است بتوانند ماهانه 500. 00 دلار را تحمل کنند ، که این امر باعث می شود تا IRA خود را برای سال حداکثر کند.
یک مثال مشابه سرمایه گذاری در طرح پس انداز صرفه جویی است که مستقیماً از حقوق شما کسر می شود. حتی اگر بتوانید محدودیت 20500 دلاری پس انداز نقدی خود را در ابتدای سال سرمایه گذاری کنید، احتمالاً چک حقوقی شما به اندازه کافی برای پوشش دادن آن نخواهد بود. اکثر مردم همچنین برای پرداخت قبوض در طول ماه به چک های حقوق خود متکی هستند. یک TSP یا سایر برنامه های بازنشستگی با حمایت کارفرما، شرکت کننده را مجبور می کند از میانگین هزینه دلاری استفاده کند.
راحتی. تنظیم میانگین هزینه دلاری به عنوان پرداخت ماهانه و گنجاندن آن در بودجه خود آسان است.
معایب میانگین هزینه دلار
سرمایه گذاری یکجا می تواند منجر به بازده بهتر شود. سرمایه گذاری یکجا اغلب می تواند بازدهی بهتری را به همراه داشته باشد زیرا شما پول خود را طولانی تر در بازار دارید. این مبتنی بر این ایده است که هر چه مدت بیشتری پول خود را در بازار داشته باشید، در دراز مدت بازدهی بهتری خواهید داشت.
هزینه های بیشترمیانگین هزینه دلاری همچنین به معنای انجام تراکنش های بیشتر است که می تواند منجر به هزینه های کارگزاری بالاتر شود. اگر در TSP یا صندوق شاخصی سرمایه گذاری کنید که کمیسیونی دریافت نمی کند، کارمزد تراکنش پرداخت نخواهید کرد.
اما در صورت خرید ماهانه سهام یا صندوق سرمایه گذاری ممکن است مجبور به پرداخت کارمزد شوید. شما می توانید این هزینه ها را با سرمایه گذاری سه ماهه یا شش ماهه کاهش دهید. این هنوز هم نوعی میانگین هزینه دلار در مقیاس زمانی متفاوت است.
میانگین هزینه دلار در مقابل میانگین ارزش
میانگین هزینه دلاری روش مناسبی برای سرمایه گذاری نیست، اما مزایای خود را دارد - تنظیم آن آسان است و نگهداری بسیار کمی نیاز دارد. در حالی که اکثر مردم با میانگین‌گیری هزینه دلار آشنا هستند، استراتژی سرمایه‌گذاری مشابهی به نام میانگین‌گیری ارزش دلار یا به‌طور ساده میانگین‌گیری ارزش وجود دارد.
در اینجا به مقایسه دو روش سرمایه گذاری می پردازیم:
میانگین هزینه دلار
میانگین هزینه دلار سرمایه گذاری همان مقدار در بازه های زمانی تعیین شده، صرف نظر از قیمت سهم است. یک مثال خوب می تواند کمک های دو ماهانه به یک برنامه بازنشستگی مانند TSP یا IRA باشد. با میانگین هزینه دلار، سهم ثابت باعث خرید سهام بیشتر در زمانی که قیمت ها پایین است، و سهام کمتری در زمانی که قیمت ها بالا است، خریداری می کند. این کار حدس و گمان را از سرمایه گذاری سیستماتیک حذف می کند و میانگین قیمت خرید سهام شما را هموار می کند.
میانگین گیری ارزش
یک روش سرمایه‌گذاری مشابه، میانگین‌گیری ارزش است که شامل تغییر سهم سرمایه‌گذاری دوره‌ای شما می‌شود. با میانگین‌گیری ارزش، با هدف نهایی در ذهن شروع می‌کنید و به سمت یک عدد هدف کار می‌کنید.
بیایید فرض کنیم که ارزش پرتفوی هدف شما تا پایان سال 12000 دلار است، به این معنی که باید سبد خود را به میزان 1000 دلار در ماه افزایش دهید. شما در ماه اول 1000 دلار کمک می کنید، سپس مشارکت های بعدی را بر اساس مقدار کل نمونه کارها انجام می دهید.
اگر در ماه دوم ارزش سهام شما به 900 دلار کاهش یابد، 1100 دلار کمک می کنید تا ارزش کل سبد به 2000 دلار برسد. اگر ارزش سهام به 1100 دلار افزایش یابد، فقط باید 900 دلار کمک کنید تا ارزش پرتفوی به 2000 دلار برسد.
تفاوت میانگین ارزش با میانگین هزینه دلاری چیست؟
با DCA، شما همیشه به همان میزان پول کمک می‌کنید، بنابراین وقتی قیمت‌ها پایین است، سهام بیشتری می‌خرید، تنها به این دلیل که قیمت سهام کمتر است. با VA، سهام بیشتری می‌خرید، زیرا قیمت‌ها پایین‌تر است و پول بیشتری به شما کمک می‌کند. برعکس، با VA، وقتی قیمت‌ها بالاتر است، سهام کمتری می‌خرید، زیرا قیمت سهام بالاتر است و پول کمتری به شما کمک می‌کند. در واقع، به شما پول بیشتری برای پول خود می دهد.
مزایا و معایب میانگین‌گیری ارزش
مزیت اصلی میانگین‌گیری ارزش این است که سرمایه‌گذاران را وادار می‌کند که در زمان بالا بودن قیمت‌ها پول کمتری به اشتراک بگذارند و در صورت پایین بودن قیمت‌ها پول بیشتری را به اشتراک بگذارند، برخلاف میانگین‌گیری هزینه دلار، که بدون توجه به قیمت سهم از همان سهم استفاده می‌کند.
میانگین‌گیری ارزش می‌تواند نتایج بهتری در بلندمدت داشته باشد زیرا وقتی سهام پایین‌تر است، پول بیشتری به شما کمک می‌کنید. برای به کارگیری صحیح، میانگین‌گیری ارزش همچنین مستلزم آن است که سرمایه‌گذاران بدانند که در رسیدن به هدف سرمایه‌گذاری خود در کجا ایستاده‌اند، که این یکی دیگر از مزایای اضافی است.
چندین معایب میانگین گیری ارزش وجود دارد. میانگین‌گیری ارزش زمان بیشتری نسبت به DCA می‌گیرد، که پس از راه‌اندازی به صورت خودکار اجرا می‌شود. یکی دیگر از معایب این است که وقتی قیمت سهام بسیار کاهش می یابد، برای بازگرداندن بسیاری از پرتفوی ها به هدف، نیاز به سرمایه گذاری های کلان است. بحران اقتصادی 2008 نمونه خوبی برای این موضوع است. رکود 2008-2009 قیمت سهام را کاهش داد. تلاش برای مشارکت بیشتر در زمانی که بسیاری از مردم برای جریان نقدی آسیب می بینند همیشه امکان پذیر نیست.
یکی دیگر از معایب این است که از کمک های مالی خودداری کنید زیرا قبلاً به هدف سال خود رسیده اید. بازار صعودی که پس از رکود بزرگ بی سابقه بود و منجر به چندین بازار سهام با رکورد بالا شد. اگر یک سرمایه گذار تصمیم می گرفت که به اهداف خود رسیده است و می تواند کمک ها را کاهش دهد، ممکن است سود قابل توجهی را در پرتفوی خود از دست بدهد.
اطلاعات بیشتر در مورد میانگین ارزش. استاد پیشین هاروارد مایکل E. اودلسون به طور متوسط ارزش دلار را توسعه داد. این تکنیک سرمایه گذاری در کتاب خود با عنوان Any Amerainaging: استراتژی ایمن و آسان برای بازده سرمایه گذاری بالاتر معرفی شد.
چرا باید میانگین هزینه دلار را در نظر بگیرید
میانگین هزینه دلار بسیار مؤثر است زیرا می توانید با مقدار کمی پول به راحتی شروع کنید و به طور مداوم با گذشت زمان سرمایه گذاری کنید. برای شروع کار نیازی به سرمایه زیادی ندارید.
شما می توانید سرمایه گذاری را از طریق اختصاص حقوق و دستمزد در TSP خود با حداقل 1 ٪ از حقوق خود شروع کنید. برخی از برنامه ها حتی به شما امکان می دهند سرمایه گذاری را با کمتر از آن شروع کنید.
به عنوان مثال ، بسیاری از کارگزاران آنلاین حداقل مبلغ مورد نیاز برای باز کردن یک حساب را ندارند. بسیاری از شرکت های بزرگ صندوق های متقابل به شما امکان می دهند با سپرده اولیه بین 25 تا 100 دلار و سرمایه گذاری ماهانه بین 25 تا 50 دلار شروع کنید. می توانید آن را تنظیم کنید تا سرمایه گذاری شما به طور خودکار هر ماه در یک روز خاص از حساب بانکی شما خارج شود.
بیشتر کارگزاری ها همچنین به شما امکان می دهند یک سرمایه گذاری مکرر انجام دهید ، بنابراین سرمایه گذاری شما کاملاً خودکار است.
در تمام این مدت ، شما به طور مداوم سرمایه گذاری می کنید. شما حتی وقتی بازار کم است (سهام بیشتری برای پول شما!) به سرمایه گذاری خود ادامه می دهید.
از نظر تاریخی ، بازار با گذشت زمان افزایش یافته است. با یک استراتژی خرید و نگه داشتن که شامل یک صندوق شاخص یا یک سهام بسیار با دقت انتخاب شده است (یک اشرافی سود سهام را در نظر بگیرید ؛ بسیاری از کارگزاران آنلاین به طور خودکار سود سهام شما را بدون پرداخت هزینه معامله سرمایه گذاری می کنند) ، می توانید به تدریج ثروت خود را بسازید ، از این واقعیت بهره مند شویدشما به طور مداوم در حال خرید سهام هستید. برای اکثر ما افراد "منظم" ، این بهترین چیزی است که می توانیم به آن امیدوار باشیم - و این یک روش نسبتاً محاکمه و واقعی برای ایجاد ثروت در حالی است که خطرات را محدود می کنیم.
هنوز ریسک در سرمایه گذاری وجود دارد ، و شما هنوز هم باید مراقب باشید. با این وجود ، اگر یک استراتژی متوسط هزینه دلار را دنبال کنید ، می توانید برخی از خطرات خود را کاهش داده و یک تخم مرغ لانه سازگار بسازید.
نتیجه گیری - DCA ساده ترین راه برای سرمایه گذاری مداوم است
نکته متوسط هزینه دلار این است که بازار را امتحان کنید و زمان آن را صرف کنید - این صرفه جویی یا سرمایه گذاری با مبلغی است که می توانید از آن استفاده کنید. مبلغی که می توانید سرمایه گذاری کنید می تواند 25 دلار در ماه یا هزاران نفر باشد. نکته این است که به عادت سرمایه گذاری بپردازیم ، و میانگین هزینه دلار روشی آسان و مقرون به صرفه برای سرمایه گذاری به طور مرتب به سرمایه گذاران می دهد.
میانگین هزینه دلار برای اکثر مردم ساده ترین راه برای سرمایه گذاری مداوم در بازار سهام است. این را می توان به راحتی از طریق کسر خودکار حقوق و دستمزد، مانند سهم 401k، مشارکت ماهانه IRA، و سایر سرمایه گذاری های خودکار انجام داد.
به این ترتیب قیمت سهام بالا می رود و قیمت سهام کاهش می یابد. هیچ روش سرمایه گذاری سود در بازار سهام را تضمین نمی کند. با این حال، به جرات می توان گفت که استفاده از میانگین هزینه دلاری یا میانگین ارزش، سیستمی را برای دنبال کردن و ترویج سرمایه گذاری منظم فراهم می کند. و مشارکت های منظم کلیدی برای رسیدن به اهداف مالی شما هستند.
درباره نویسنده پست
رایان گوینا
رایان گوینا بنیانگذار کیف پول نظامی است. او نویسنده، صاحب مشاغل کوچک و کارآفرین است. او بیش از شش سال به عنوان وظیفه فعال در USAF خدمت کرد و یکی از اعضای فعلی گارد ملی هوایی ایلینوی است.
رایان پس از جدا شدن از خدمت سربازی، The Military Wallet را در سال 2007 شروع کرد و از آن زمان تاکنون در مورد موضوعات مالی، مشاغل کوچک و مزایای نظامی می نویسد.
برجسته در: نوشته های رایان در نشریات زیر به نمایش گذاشته شده است: فوربس، Military. com، US News & World Report، Yahoo Finance، Reserve & National Guard Magazine (نسخه های چاپی و آنلاین)، مجله اینفلوئنسر نظامی، زندگی پول نقد، The Militaryراهنمای، USAA، نرخ های بانکی برو، و بسیاری از نشریات دیگر.
