چشم انداز سرمایه گذاری 2023

با شروع سال جدید، چه احساسی نسبت به وضعیت مالی خود و در کل اقتصاد دارید؟آیا از احتمال وقوع رکود در گوشه و کنار می ترسید؟آیا نگران افزایش قیمت در پمپ و خواربار فروشی هستید؟آیا می ترسید نگاهی سریع به تعادل 401 (k) خود بیندازید؟

اگر شما هستید، شرکت زیادی دارید.

طبق گزارش The State of Personal Finance، اکثریت قریب به اتفاق آمریکایی ها (82٪) نگران استحکام اقتصاد هستند و تقریبا نیمی از آنها (46٪) در چند ماه گذشته به دلیل نگرانی در مورد وضعیت مالی خود، خواب خود را از دست داده اند. در همین حال، بسیاری از مردم از تابستان بیشتر در بدهی فرو رفته‌اند و از هر 10 آمریکایی چهار نفر اصلا پس‌اندازی ندارند. آمریکا ما مشکل داریم!

اما اگر برای ایجاد ثروت و پس‌انداز برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری می‌کنید، کاری که می‌توانید انجام دهید این است که اطلاعات لازم را به دست آورید تا به شما کمک کند تا تصمیم‌های قدرتمندانه بگیرید و در سطحی بالاتر قرار بگیرید - مهم نیست در وال استریت چه اتفاقی می‌افتد.

چقدر می توانید برای بازنشستگی در سال 2023 پس انداز کنید؟

طبق مطالعه ملی میلیونرها، مسیر میلیونر شدن از 401(k) شما می گذرد! از هر 10 میلیونر، 8 میلیونر ثروت خود را در آنجا ایجاد کردند. و به لطف تعدیل تورم، امسال می توانید کمی بیشتر در حساب های بازنشستگی محل کار خود پس انداز کنید.

• IRS محدودیت های سالانه کمک های مالی را برای برنامه های بازنشستگی با حمایت کارفرما به 22500 دلار افزایش می دهد (از 20500 دلار در سال 2022). این شامل افرادی می‌شود که در طرح‌های 401(k)، 403(b)، اکثر طرح‌های 457، و طرح پس‌انداز دولت فدرال مشارکت دارند. 1

• برای کسانی که در آستانه بازنشستگی هستند و نیاز به جبران دارند، اگر 50 سال و بالاتر دارید، می توانید 7500 دلار اضافی نیز در برنامه خود قرار دهید. 2

محدودیت سالانه IRA چطور؟اکنون می توانید تا 6500 دلار در حساب های IRA خود در سال جاری پس انداز کنید - و این برای Roth و IRA های سنتی صدق می کند. اگر سن شما 50 سال یا بیشتر است، محدودیت کمک هزینه بازنشستگی نیز در 1000 دلار باقی می‌ماند، بنابراین اگر از پس‌انداز بازنشستگی خود عقب افتاده‌اید، می‌توانید تا 7500 دلار در سال 2023 به یک IRA اختصاص دهید. 3

هرج و مرج بازار، تورم، آینده شما - با یک حرفه ای کار کنید تا به این مسائل پیمایش کنید.

آخرین مورد قبل از حرکت: اگر حساب پس انداز سلامتی خود (HSA) داشته باشید، می توانید کمی بیشتر پس انداز کنید. برای سال 2023، افراد می توانند تا 3850 دلار پس انداز کنند (که یک افزایش 200 دلاری است)، در حالی که خانواده ها می توانند 7750 دلار (افزایش 450 دلاری نسبت به سال گذشته) در HSA خود بگذارند. 4 این یک دست انداز خوب است، بنابراین اگر می توانید از آن استفاده کنید!

شاخص های اقتصادی چیست؟

شاخص های اقتصادی فقط برخی از آمارها و روندهایی هستند که به ما بینش می دهند که اقتصاد چگونه کار می کند و به کجا می توان هدایت کرد. این کوتاه و شیرین آن است. از این شاخص های اقتصادی به عنوان دماسنج فکر کنید که به ما کمک می کند تا از دمای اقتصاد کلی مراقبت کنیم.

در اینجا شش شاخص مهم اقتصادی برای توجه به سال 2023 وجود دارد:

بیایید نگاهی به این شاخص ها بیندازیم و بدانیم که آنها می توانند برای شما و پول شما چه معنایی داشته باشند.

1. بازار سهام

بازار سهام نوعی مانند سوپر مارکت محلی شما است - بزرگترین تفاوت به جای خرید نان و شیر است ، شما در حال خرید و فروش سهام هستید که اساساً قطعات کمی از مالکیت در یک شرکت هستند.

شاخص S& P 500 ، که عملکرد 500 شرکت بزرگ و پایدار در بورس اوراق بهادار نیویورک را اندازه گیری می کند ، دقیق ترین معیار بازار سهام به عنوان یک کل محسوب می شود. با افزایش این شاخص ، اقتصاد معمولاً خوب عمل می کند. هنوز با ما؟

شما می دانید که ما همیشه به مردم می گوییم که بورس سهام مانند یک غلتک غلتکی است - پر از فراز و نشیب هایی که می تواند سر شما را بچرخاند. خوب ، پس از صعود بورس سهام به ارتفاعات جدید در سال 2021 ، سوار شدن در سال 2022 به سمت پایین رفت. بیایید نگاهی سریع به آنچه اتفاق افتاده است - و آنچه می توانیم انتظار داشته باشیم به جلو حرکت کنیم.

افزایش تورم و تلاش های فدرال رزرو برای مقابله با این تورم با افزایش نرخ بهره تهاجمی ، این سال را برای سرمایه گذاران یک سال تقریبی رقم زد. پس از پاک شدن تمام دود ، S& P 500 تقریباً 2022 به پایان رسید. 5 اوچ

آیا بازار سهام در سال 2023 بازگردد؟شاید ، اما ممکن است این یک سوار بر راه برای بهبود باشد.

تحلیلگران J. P. Morgan و Goldman Sachs در کوتاه مدت ضرر بالقوه بازار سهام را پیش بینی می کنند. این خبر بد استاما خبر خوب این است که فدرال رزرو ممکن است تا پایان سال همه چیز را شل کند و این می تواند به بازگشت بازار سهام کمک کند. در نهایت ، کارشناسان در حال پیش بینی بازده مسطح هستند (سهام با نام مستعار بالا یا پایین نمی روند) و تا پایان سال 2023 رشد کمی برای S& P 500 وجود ندارد.

اما به یاد داشته باشید: سرمایه گذاری یک ماراتن است ، نه یک اسپرینت. مهم نیست که بورس سهام چه کاری انجام می دهد ، روی بلند مدت متمرکز شوید ، از تصمیم گیری از ترس خودداری کنید و پس انداز بازنشستگی را ادامه دهید (تا زمانی که از بدهی خارج شوید و صندوق اضطراری در محل خود داشته باشید).

احزاب سیاسی و روسای جمهور ممکن است افزایش و سقوط کنند ، اما بورس اوراق بهادار دارای سابقه طولانی در حرکت به سمت بالا است. میانگین نرخ بازده سالانه تاریخی بورس با توجه به S& P 500 10-12 ٪ است. 8 بنابراین ، متمرکز بمانید و پول خود را در 401 (k) و Roth IRA خود قرار دهید - و آنها را "فقط در مورد" پول نکنید.

2. بازار مسکن

بنابراین ، اکنون که ما نگاهی به آنچه در بازار سهام رخ می دهد ، نگاه کرده ایم ، چه چیزی برای بازار مسکن موجود است؟در سال 2022 بسیار دیوانه وار بود ، با افزایش نرخ بهره تقاضا و پچ پچ های زیادی در مورد "تصادفات" و "اصلاحات". اما واقعاً در دنیای املاک و مستغلات چه اتفاقی می افتد؟

در اینجا چند روند وجود دارد که باید از آنها آگاه باشید زیرا ما به یک سال جدید حرکت می کنیم:

موجودی خانه هنوز کم است اما شروع به افزایش می کند.

بازار املاک و مستغلات اکنون چندین سال است که با موجودی کم برخورد می کند ، به این معنی که خانه های کافی برای فروش برای پاسخگویی به تقاضای خریدار وجود ندارد.

اما این موج ممکن است در سال 2023 به نفع خریداران باشد. موجودی از ماه مه 2022 در حال افزایش است ، این بدان معنی است که خانه های بیشتری در بازار صاحبان خانه های امیدوار هستند. 9

با این وجود ، تعداد لیست های خانگی فعال در اواخر سال 2022 حدود 38 ٪ پایین تر از آنچه قبل از شروع همه گیر Coronavirus بود ، بود. 10 بنابراین ، اگر قصد دارید امسال خانه ای بخرید ، هنوز باید خیلی سریع در قرعه کشی باشید!

قیمت خانه هنوز در حال افزایش است اما با کندتر.

بله ، قیمت خانه هنوز رو به افزایش است. قیمت ملی خانه برای لیست های فعال در نوامبر 2022 415،750 دلار بود - این یک امتیاز 11 ٪ از یک سال قبل است. 11 اما سرعت رشد قیمت خانه در حال کند شدن است ، این بدان معنی است که 2023 احتمالاً یک سال رشد نسبتاً کند خواهد بود. 12

از آنجا که هنوز تقاضای خریدار قوی و کمبود خانه برای فروش وجود دارد ، قیمت ها کاهش نمی یابد. آنها از ماه به ماه کمی فرو می روند (که یک روند فصلی معمول برای قیمت ها بعد از اوج در اوایل تابستان است) - اما آنها هنوز هم بالاتر از آنچه در آغاز سال 2022 بودند ، بالاتر خواهند بود.

نرخ وام مسکن احتمالاً در حال حاضر بالا خواهد ماند.

روزهای نرخ بهره وام مسکن کم سابقه به پایان رسیده است. از آنجا که فدرال رزرو نرخ بهره را در سال 2022 افزایش داد (بیشتر در مورد آنچه بعداً می آید) ، میانگین نرخ وام با نرخ ثابت 15 ساله از 2. 66 ٪ در ژانویه به 6. 15 ٪ در ماه اکتبر افزایش یافت-بالاترین میزان آن در تقریباً 15 بودسال ها. در همین حال ، میانگین نرخ وام با نرخ ثابت 30 ساله در ماه اکتبر به 6. 9 ٪ رسید. 14

بنابراین چه در سال 2023 خانه خریداری کنید یا یکی از آنها را بفروشید ، ممکن است زمان آن رسیده باشد که یک نگاه خوب و طولانی در آینه داشته باشید و انتظارات خود را دوباره تنظیم کنید. برای فروشندگان ، افزایش ناگهانی نرخ بهره تقاضا را خنک کرده است. وادواداین بدان معنی است که شما ممکن است در قیمت فروش خود کمی انعطاف پذیر باشید.

اگر قصد خرید دارید چه می کنید؟توصیه ما ساده است: صبور باشید. اگر مجبور به وام گرفتن هستید ، وام 15 ساله تنها راه برای پیشبرد است. به این دلیل است که در طول بازپرداخت وام ، ده ها هزار دلار در شما صرفه جویی می کند.

چه در حال خرید یا فروش خانه باشید ، با یکی از متخصصان املاک و مستغلات ما در تماس باشید. آنها بازار مسکن شما را مانند پشت دست خود می شناسند و می توانند به شما در خرید یا فروش خانه خود کمک کنند - حتی در یک بازار مسکن دیوانه وار!

3. نرخ بهره و تورم

خوب ، اینجا با ما آویزان شوید. فدرال رزرو (با نام مستعار فدرال رزرو) بانک مرکزی ایالات متحده مسئول سیاست های کشور در مورد پول است. فدرال رزرو دو هدف اصلی دارد: اقتصاد را با سرعت پایدار رشد داده و تورم (افزایش قیمت همه چیز را از گاز تا شیر) تحت کنترل خود نگه دارید.

فدرال رزرو روش های مختلفی برای دستیابی به اهداف خود دارد ، اما یکی از ابزارهای اصلی آن افزایش و کاهش نرخ بهره است. کاهش نرخ بهره می تواند اقتصاد را تقویت کند زیرا باعث می شود افراد و مشاغل بیشتر وام بگیرند و پول خرج کنند. اما اگر دلارهای زیادی در حال تعقیب کالاهای کمی باشند ، قیمت ها افزایش می یابد - و این تورم نامیده می شود.

افزایش نرخ بهره می تواند تورم را کاهش دهد زیرا مردم را ترغیب می کند که هزینه کمتری داشته باشند و بیشتر صرفه جویی کنند. اما اگر نرخ خیلی زیاد باشد ، می توانند رشد اقتصادی را خفه کنند. هنگامی که نرخ بهره زیاد است ، مشاغل تمایل به هزینه کمتری دارند و این همچنین می تواند به بیکاری بالاتر منجر شود. بنابراین ، فدرال رزرو سعی می کند تعادل را پیدا کند که درست باشد.

با تورم خارج از کنترل که در سال 2022 به یک سطح 40 ساله رسیده است-همه چیز را از چقدر ما برای یک گالن گاز در پمپ گرفته تا هزینه ده ها تخم مرغ در فروشگاه های مواد غذایی-که فدرال رزرو می کند ، بارها و بارها افزایش می دهد. سال برای خنک کردن همه چیز. نرخ بهره معیار بین 4. 25 ٪ و 4. 5 ٪ به سال 2023 می رسد که بالاترین سطح در 15 سال است. 15

تورم در حال شروع به نشان دادن برخی از علائم خنک کننده است ، اما هنوز هم در سطح کاملاً عادی باقی مانده است. بنابراین انتظار نداشته باشید که فدرال رزرو به زودی دوره را تغییر دهد. مقامات می گویند که آنها انتظار دارند که در سال آینده نرخ های بالایی را حفظ کنند و تا سال 2024 در سریعترین زمان کاهش یابد. 16

بر اساس مطالعه ای که توسط Ramsey Solutions انجام شده است، آمریکایی ها می گویند تورم و هزینه زندگی دو بزرگترین چالش مالی است که امروز با آن مواجه هستند. بنابراین در اینجا چند راه هوشمند برای مقابله با آن وجود دارد:

• آرام بمان. نترسید - یک دسته غذا، گاز و چیزهای دیگر (مانند دستمال توالت) بخرید.
• بودجه خود را برای قیمت های بالاتر تنظیم کنید. این به این معنی است که ممکن است مجبور شوید برخی چیزها را کاهش دهید تا هزینه های ضروری را بپردازید. با استفاده از کوپن‌ها، خرید مارک‌های عمومی یا همکاری مشترک به دنبال راه‌هایی برای صرفه‌جویی در پول باشید.
• به سرمایه گذاری برای بازنشستگی ادامه دهید. بهترین راه برای محافظت از تخم مرغ لانه خود در برابر افزایش قیمت این است که پول خود را با نرخی بالاتر از تورم با صندوق های سرمایه گذاری مشترک با رشد خوب رشد دهید.

مهم نیست که نرخ بهره چقدر بالا یا پایین باشد، قرض گرفتن پول برای چیزهایی مانند وام خودرو یا وام مسکن همیشه ایده بدی است. ما می خواهیم که سود برای شما کار کند، نه علیه شما. بدهی دوست شما نیستوقت و پول شما را می گیرد و در مقابل شما را دچار سردرد و درد دل می کند.

4. نرخ بیکاری

این بعدی آسان است. هر ماه، نرخ بیکاری به ما می گوید که چند نفر شغل پیدا کرده اند (یا از دست داده اند). این یکی از واضح ترین راه ها برای دیدن اینکه اقتصاد به کدام سمت حرکت می کند است. افزایش بیکاری ترسناک است - این بدان معناست که افراد کمتری کار می کنند، که اقتصاد را ضعیف می کند. کاهش بیکاری به این معنی است که افراد بیشتری کار پیدا می کنند و اقتصاد قوی تر می شود... چیزی که همه ما می خواهیم

نرخ بیکاری در ابتدای سال 2022 حدود 4٪ بود (که نشان دهنده حدود 6. 8 میلیون نفر است)، که نشان داد بازار کار تقریباً از همه گیری بهبود یافته است (قبل از همه گیری، نرخ بیکاری 3. 5٪ بود). 17

نرخ بیکاری در طول سال 2022 پایین بود و در پایان سال حدود 3. 7٪ بود. 18 با توجه به اینکه مواقعی در طول سال وجود داشت که دو برابر تعداد کارگران فرصت شغلی برای پر کردن آنها وجود داشت، تعجب آور نیست.

اما در اواخر سال شاهد نشانه هایی بودیم که نشان می داد بازار کار داغ شروع به خنک شدن کرده است. بسیاری از شرکت های بزرگ استخدام را متوقف کردند در حالی که برخی دیگر درست قبل از تعطیلات اخراج گسترده را اعلام کردند. 19،20

با توجه به اینکه انتظار می رود اقتصاد در سال 2023 در واکنش به افزایش نرخ بهره فدرال رزرو حتی بیشتر کند شود، برخی تحلیلگران معتقدند که می توانیم شاهد شروع افزایش بیکاری در سال جدید باشیم. اما حتی با این چشم انداز بدبینانه، پیش بینی می شود که نرخ بیکاری در سال 2023 به حدود 4 تا 5 درصد برسد که هنوز نسبتاً پایین است. 21،22

بنابراین ، این همه برای سرمایه گذاری های شما چه معنی دارد؟خوب ، با کند شدن رشد شغلی ، این به معنای رشد کمتری برای شرکت ها است. وادوادکه می تواند در کوتاه مدت به سرمایه گذاری های شما آسیب برساند. اما وحشت نکنید - این نوع اتفاق هر از گاهی اتفاق می افتد. با مشاور مالی خود کار کنید تا ببینید که آیا شما نیاز به تنظیماتی در نمونه کارها خود دارید یا اینکه فقط باید آن را برای مسافت طولانی سوار کنید.

5- اعتماد به نفس مصرف کننده

معمولاً می توانید بگویید چه کسی اعتماد به نفس دارد. آنها با سرشان بلند می شوند ، سینه خود را بیرون می کشند و در قدم خود یک تند و تیز دارند. آنها همچنین تمایل به صرف هزینه بیشتر و صرفه جویی در هزینه کمتر دارند! خوب ، این قسمت آخر همان چیزی است که شاخص اعتماد به نفس مصرف کننده حداقل می گوید.

شاخص اعتماد به نفس مصرف کننده نظرسنجی است که توسط سازمانی به نام هیئت کنفرانس انجام شده است. این شاخص چگونه احساس می کند که آمریکایی های روزمره نسبت به اقتصاد احساس می کنند. وقتی مردم اطمینان دارند ، معمولاً پول بیشتری خرج می کنند. وقتی اعتماد به نفس آنها کم است ، آنها نمی کنند.

تورم بالا ، افزایش نرخ بهره و اضطراب نسبت به رکود احتمالی در افق ، اعتماد به نفس مصرف کننده را در سال 2022 قرار داده است و انتظار می رود در سال 2023 ادامه یابد. 23 در مواجهه با افزایش قیمت ها ، بسیاری از آمریکایی ها به سمت کارت های اعتباری روی می آورند و خرید می کنند. اکنون ، برنامه های بعدی را بپردازید یا در حساب های پس انداز خود فرو کنید تا هزینه های خود را ادامه دهید. 24

با بازگشت بیشتر آمریکایی ها به بدهی و نرخ پس انداز که نزدیک به دو دهه به پایین ترین سطح خود می روند ، میلیون ها خانواده می توانند در این جاده دچار مشکل شوند. به همین دلیل مهمتر از همیشه است که بودجه خود را بدست آورید ، از بدهی خودداری کنید و پس انداز و سرمایه گذاری خود را برای آینده از تورم پیشی بگیرید.

6. تولید ناخالص داخلی

به طور خلاصه ، تولید ناخالص داخلی (تولید ناخالص داخلی) ارزش کلیه کالاها و خدمات تولید شده در یک کشور در یک دوره زمانی خاص است. تولید ناخالص داخلی ایالات متحده تعداد زیادی است: حدود 20 تریلیون دلار در سال! 25 رشد تولید ناخالص داخلی یک معیار اصلی برای سلامت اقتصاد یک کشور است.

پس از آنکه اقتصاد ایالات متحده در سال 2021 از پایین ترین سطح خود دور شد ، رشد تولید ناخالص داخلی در سال 2022 کاهش یافت و پیش بینی می شود سال را با 1. 9 ٪ به پایان برساند. برخی از کارشناسان پیش بینی می کنند که رشد در سال 2023 به صفر کاهش می یابد ، که پایین تر از نرخ طبیعی 2-3 ٪ است. آنها همچنین می گویند ممکن است رکود خفیف در راه باشد. 26

در اینجا خط آخر است

کلید ساختن ثروت ، ثبات است. این موضوعی است که میلیونرها را به هم پیوند می دهد.

درباره نویسنده

بیشتر بدانید.