چگونه می توان از مالیات سود سرمایه در سهام جلوگیری کرد

مالیات بر سود سرمایه مالیات بر سود شما در سرمایه گذاری است ، که اگر از طریق یک حساب کارگزاری مشمول مالیات سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است مدیون باشید. خبر خوب این است که استراتژی هایی وجود دارد که سرمایه گذاران می توانند برای از بین بردن یا به حداقل رساندن این مالیات ها از آن استفاده کنند. راه های مناسب برای شما به اهداف مالی بلند مدت شما بستگی دارد. اگر مطمئن نیستید که برای جلوگیری از مالیات چه مسیری را طی کنید ، می توانید با یک مشاور مالی حرفه ای همکاری کنید که می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی کمک کند و راه های مناسب برای جلوگیری از این مالیات ها را ارائه دهید.

مالیات سود سرمایه چیست؟

مالیات سود سرمایه هنگام فروش دارایی برای سود ، مالیات بدهی است. نرخ مالیات بسته به مدت زمان نگهداری سهام متفاوت است. اگر آن را برای ضرر بفروشید ، هیچ گونه مالیات در آن معامله را مدیون نیستید. بنابراین سود سرمایه ای در سهام شما سود شما خواهد بود که بالاتر از چیزی است که در ابتدا برای آن سهام پرداخت کرده اید.

به عنوان مثال ، اگر شما یک سهم از شرکت XYZ را با 10 دلار خریداری کرده اید و در نهایت آن را با قیمت 100 دلار به فروش می رساند ، سود سرمایه شما با اختلاف 90 دلار مالیات می شود. چه مدت شما این دارایی را به جایی بستگی دارد که یک سود طولانی مدت یا کوتاه مدت است. در هنگام تعیین نحوه برخورد با این مالیات ها و نرخی که باید در آن پرداخت کنید ، تفاوت وجود دارد.

• سود سرمایه کوتاه مدت: هنگامی که یک سال یا کمتر سهام را نگه دارید ، به این سودهای کوتاه مدت سرمایه گفته می شود. نرخ مالیات بر سود کوتاه مدت نرخ مالیات بر درآمد مشابه با درآمد عادی ، مانند پولی که از یک شغل به دست می آید ، دارند.
• سود سرمایه بلند مدت: سود سرمایه بلند مدت درمان ترجیحی را در قانون مالیات فدرال ارائه می دهد. این نرخ مالیات بر درآمد پایین تر از نرخ مالیات بر درآمد معمولی با حداکثر نرخ مالیات 20 ٪ است. در بعضی موارد ، نرخ مالیات سود بلند مدت سرمایه می تواند به میزان 0 ٪ باشد.

چگونه سود سرمایه در سهام مالیات می گیرد

نرخ مالیات برای سودهای سرمایه ای که در سهام خود کسب می کنید ، هم با وضعیت تشکیل پرونده مالیاتی شما و هم درآمد ناخالص تنظیم شده شما (AGI) تعیین می شود. بسته به وضعیت تشکیل پرونده ، شما در نهایت بین 0 تا 20 ٪ از سود خود مالیات خواهید گرفت. اگر AGI شما از 41 دلار ، 676 به عنوان یک فیلتر واحد یا 83،350 دلار بیشتر باشد ، به احتمال زیاد 15 ٪ یا 20 ٪ پرداخت می کنید.

علاوه بر مالیات بر سود سرمایه ، افراد با ارزش بالا یا افراد با ارزش بالا ممکن است برای پرداخت مالیات های اضافی برای سود سرمایه گذاری خود در تلاش باشند. مالیات بر درآمد خالص سرمایه گذاری می تواند مالیات 3. 8 ٪ اضافی را در بالای مالیات بر سود سرمایه شما اضافه کند اگر درآمد ناخالص تعدیل شده شما (MAGI) بالاتر از 200،000 دلار برای فیلترهای مجرد یا 250،000 دلار برای پرونده های متاهل به طور مشترک باشد.

9 راه برای جلوگیری از مالیات سود سرمایه در سهام

استراتژی های بی شماری وجود دارد که سرمایه گذاران می توانند برای کاهش یا جلوگیری از مالیات بر سود سرمایه در سهام فروخته شده با سود استفاده کنند. در اینجا چند مورد از متداول ترین روش هایی که می توانید در برنامه مالی خود گنجانید ، آورده شده است.

1. برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید

هنگامی که برای طولانی مدت سرمایه گذاری می کنید ، از نرخ سود سرمایه بلند مدت بهره مند می شوید. این نرخ مالیات می تواند به طور قابل ملاحظه ای پایین تر از نرخ مالیات بر درآمد عادی باشد. در سال 2022 ، اگر درآمد مشمول مالیات شما به عنوان یک فیلتر واحد کمتر از 40400 دلار باشد (80800 دلار برای متاهل ، تشکیل پرونده مشترک) ، نرخ مالیات سود سرمایه بلند مدت شما 0 ٪ است.

2. در حساب های بازنشستگی خود مشارکت کنید

سرمایه گذاری در حساب های بازنشستگی ، مالیات سود سرمایه را در سبد خرید شما از بین می برد. شما می توانید بدون ایجاد مالیات بر سود سرمایه ، سهام ، اوراق قرضه و سایر دارایی ها را خریداری و بفروشید. برداشت از IRA سنتی ، 401 (k) و حساب های مشابه ممکن است منجر به مالیات بر درآمد عادی شود. با این حال ، حساب های Roth مالیات ها را کاملاً در برداشت واجد شرایط از بین می برد.

3. مبنای هزینه خود را انتخاب کنید

هنگام فروش سهام خود ، می توانید مبنای هزینه خود را بر روی سهام هایی که می فروشید انتخاب کنید. با دست زدن به سهام فردی ، ممکن است با فروش سهام که با ضرر (یا حداقل سود کمتری دارند) از مالیات سود سرمایه خودداری کنید ، حتی اگر موقعیت کلی شما در آن سرمایه گذاری درآمد کسب کرده باشد.

4- براکت مالیاتی خود را پایین بیاورید

هنگامی که درآمد مشمول مالیات کمتری دارید ، می توانید 0 ٪ نرخ مالیات را در سود سرمایه بلند مدت واجد شرایط کنید. شما می توانید با استراتژیک در برداشت ، درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید. به عنوان مثال ، بازنشستگان می توانند به جای 401 (k) یا IRA سنتی ، از Roth IRA برداشت کنند ، زیرا برداشت های Roth در بازنشستگی مشمول مالیات نمی شوند. از طرف دیگر ، می توانید با پیش پرداخت پرداخت مالیات بر دارایی قبل از 31 دسامبر یا به ارزش دو سال کمک های خیرخواهانه در یک سال ، کسر خود را به حداکثر برسانید. گزینه دیگر برای جلوگیری از برخورد با براکت مالیاتی بالاتر ، به تعویق انداختن درآمد و به حداکثر رساندن کسر شما است. حداکثر حساب های بازنشستگی شرکت و حساب های پس انداز بهداشت (HSA) یک روش عالی برای کاهش درآمد مشمول مالیات شما نیز هست.

5. زیان برداشت برای جبران سود

زیان‌های سرمایه‌ای ناشی از سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند سود سرمایه کوتاه‌مدت و بلندمدت تحقق یافته را جبران کند. برخی از سرمایه‌گذاران زمانی که ارزش سرمایه‌گذاری‌ها کاهش می‌یابد تا سودهای سرمایه بالقوه آتی را خنثی کنند، زیان‌ها را پیشگیرانه دریافت می‌کنند. سرمایه‌گذاران همچنین می‌توانند سالانه 3000 دلار درآمد عادی را جبران کنند، اگر زیان سرمایه مازادی داشته باشند.

6. به یک ایالت دوستدار مالیات بروید

در حالی که ایالتی که در آن زندگی می‌کنید تأثیری بر مالیات‌های بدهی فدرال شما نخواهد داشت، حرکت به یک ایالت مناسب مالیات ممکن است به شما کمک کند هنگام پرداخت مالیات بر درآمد ایالتی از مالیات بر عایدی سرمایه بر سهام اجتناب کنید. 9 ایالت مالیات بر عایدی سرمایه دریافت نمی کنند. ایالات آلاسکا، فلوریدا، نیوهمپشایر، نوادا، داکوتای جنوبی، تنسی، تگزاس، واشنگتن و وایومینگ هستند.

7. سهام را به خیریه اهدا کنید

اگر از سهام قدردانی کرده اید، به جای پول نقد، سهام را به موسسه خیریه مورد علاقه خود اهدا کنید. هنگامی که آن سهام را مستقیماً به موسسه خیریه منتقل می کنید، مالیات بر عایدی سرمایه را مدیون سود نخواهید بود. به علاوه، به جای مبلغ واقعی که برای سهام پرداخت کرده اید، بر اساس ارزش فعلی سهام، کسر مالیات دریافت خواهید کرد. و مؤسسه خیریه نیز بدهی مالیاتی نخواهد داشت، و آن را به یک برد برد برای هر دو طرف تبدیل می کند.

8. در یک منطقه فرصت سرمایه گذاری کنید

قانون کاهش مالیات و مشاغل "مناطق فرصت" را ایجاد کرد که مزایای مالیاتی را به سرمایه گذاران ارائه می دهد. با سرمایه گذاری در جوامع کم درآمد و مضطرب واجد شرایط، می توانید مالیات را به تعویق بیندازید و به طور بالقوه از مالیات بر عایدی سرمایه بر سهام اجتناب کنید. برای واجد شرایط بودن، باید سودهای تحقق نیافته را ظرف 180 روز پس از فروش سهام در یک صندوق فرصت واجد شرایط سرمایه گذاری کنید، سپس سرمایه گذاری را حداقل به مدت 10 سال نگه دارید.

9. دارایی های ارزشیابی شده را پاس کنید

زمانی که فردی فوت می کند، بر اساس هزینه دارایی های او افزایش می یابد. این بدان معناست که وراثی که سهام، اوراق قرضه، املاک و سایر دارایی ها را دریافت می کنند، در صورت فروش فوری دارایی ها، مالیات بر عایدی سرمایه بدهکار نیستند. اگر دارایی‌ها پس از مرگ سرمایه‌گذار به افزایش خود ادامه دهند، ذینفعان فقط مالیات بر ارزشی را که پس از تاریخ فوت آنها رخ داده است بدهکار خواهند بود.

خط پایین

مالیات بر عایدی سرمایه می تواند بر سود سرمایه گذاری شما تأثیر منفی بگذارد، به خصوص اگر دارایی ها را برای یک سال یا کمتر نگه داشته باشید. خوشبختانه، استراتژی های متعددی وجود دارد که سرمایه گذاران می توانند برای کاهش یا اجتناب از مالیات بر عایدی سرمایه بر سهام، اوراق قرضه و سایر دارایی ها استفاده کنند. قبل از انجام هر حرکتی، با یک برنامه ریز مالی یا مشاور مالیاتی صحبت کنید تا در مورد وضعیت فعلی خود و استراتژی هایی که در نظر دارید صحبت کنید.

نکاتی برای برنامه ریزی مالیاتی

• سرمایه گذاران دارای یک مشاور مالی می توانند برای کاهش یا جلوگیری از مالیات سود سرمایه در سهام و سایر سرمایه گذاری ها با هم همکاری کنند. با استفاده از تجربه و دانش آنها ، یک مشاور مالی می تواند اقداماتی را برای به حداقل رساندن مالیات هایی که به فروش سهام خود مدیون خواهید بود ، پیشنهاد کند. پیدا کردن یک مشاور مالی لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت دارد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مسابقات مشاور خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده پیدا کردن مشاور هستید که می تواند به شما در رسیدن به اهداف مالی خود کمک کند ، اکنون شروع کنید.
• مالیات بر سود سرمایه ، سودهایی را که از سرمایه گذاری های خود به دست آورده اید ، کاهش می دهد. شما می توانید به درستی برنامه ریزی کنید که مسئولیت بالقوه شما با برنامه ریزی پیش رو برای رشد سرمایه گذاری های شما چه چیزی ممکن است باشد. از ماشین حساب سرمایه گذاری ما استفاده کنید تا بدانید که افزایش احتمالی شما چه می تواند باشد.

© iStock. com/South_agency ، © iStock. com/srdjanpav ، © iStock. com/tanja ristic