یک حقیقت خودیاری مشترک این است که ما عشقی را که فکر می کنیم شایسته آن هستیم ، می پذیریم. موانعی را ایجاد کنید و هرگز تحقق عاشقانه پیدا نخواهید کرد - مهم نیست که چقدر محبت به راه شما هدایت می شود.
درست همانطور که عاشقانه های دوست داشتنی باید برای پذیرش عشق آماده باشند ، مشاغل کوچک باید برای پذیرش پرداخت ها آماده باشند. خوشبختانه برای صاحبان مشاغل ، فروشندگان شناخته شده به عنوان پردازنده های پرداخت روند کار را تسهیل می کنند. پذیرش عشق ، البته ، یک موضوع خارق العاده تر است.
پردازش پرداخت برای مشاغل کوچک چیست؟
پردازش پرداخت ، عملکرد مهم تجاری در پذیرش پرداخت از مشتریان برای کالاها و/یا خدمات است. پردازش پرداخت آنلاین شامل مشتری ، بازرگان ، پردازنده پرداخت ، یک دروازه پرداخت (برای معامله آنلاین) ، بانک مشتری یا شرکت کارت اعتباری و یک حساب بازرگان است.
پردازش پرداخت باید کارآمد ، ایمن ، مقرون به صرفه و کاربر پسند باشد. به منظور پذیرش پرداخت کارتهای اعتباری ، پرداخت کارت بدهی و پرداخت کیف پول دیجیتال (مانند Apple Pay و Google Pay) ، مشاغل باید با یک پردازنده پرداخت شخص ثالث همکاری کنند که بین طرفین درگیر در معامله ارتباط برقرار می کند.
هنگام انتخاب پردازش پرداخت برای مشاغل کوچک چه چیزی را در نظر بگیرید
هدف نهایی مشارکت با پردازنده پرداخت افزایش سود و رضایت مشتری ضمن کاهش بار اداری است. برای تحقق این اهداف ، صاحبان مشاغل کوچک هزینه معاملات ، ساختار قیمت گذاری ، سهولت استفاده ، شامل ویژگی ها و کیفیت خدمات به مشتری را ارزیابی می کنند.
هزینه معامله
اگرچه معاملات کارت اعتباری به طور معمول هزینه های تجاری بالاتری نسبت به معاملات بدهی و ACH دارد ، اما بسیاری از مشاغل کوچک پرداخت کارت اعتباری را می پذیرند زیرا در بین مشتریان محبوب هستند. پرداخت کارتهای اعتباری بسیار محبوب است ، پردازنده های پرداخت اغلب به عنوان پردازنده های کارت اعتباری گفته می شوند ، حتی اگر بیشتر شرکت های پردازش کارت اعتباری نیز معاملات کارت ACH و بدهی را پردازش کنند.
اگر تجارت شما کارتهای اعتباری را می پذیرد ، به هزینه معاملات کارت اعتباری و متغیرهای دیگر توجه ویژه ای داشته باشید. به عنوان مثال ، بسیاری از شرکت های پردازش پرداخت کارت اعتباری هزینه های بالاتری را برای پرداخت کارت اعتباری آنلاین نسبت به معاملات حضوری دریافت می کنند. اگر تجارت شما حجم بالایی از پرداخت کارت اعتباری آنلاین را می پذیرد ، به دنبال پردازش پرداخت برای برنامه مشاغل کوچک باشید که نرخ های پایین تری را برای این نوع معاملات ارائه می دهد.
ساختار قیمت گذاری
پردازنده های مختلف پرداخت ساختارهای مختلف قیمت گذاری را ارائه می دهند و مقرون به صرفه ترین مدل به میانگین حجم معاملات ، میانگین مبلغ معامله و روشهای پرداخت پذیرفته شده بستگی دارد.
ساختارهای قیمت گذاری پردازش کارت اعتباری مشترک شامل قیمت گذاری نرخ مسطح و قیمت گذاری به علاوه تعویض است. ساختارهای قیمت گذاری نرخ مسطح بدون در نظر گرفتن نوع کارت مورد استفاده ، بازرگانان را با همان درصد (که به عنوان درصد کل هزینه معاملات محاسبه می شود) شارژ می کنند ، در حالی که ساختارهای قیمت گذاری به علاوه مبادله بر اساس نوع کارت متفاوت است.
برخی از پردازنده های پرداخت کارت اعتباری همچنین مدلهای اشتراک را ارائه می دهند و در ازای دریافت هزینه عضویت ماهانه از هزینه های هرگونه فشار در هرگونه اقدامات خودداری می کنند. برای مشاغلی که حجم بالایی از معاملات را پردازش می کنند ، برنامه های عضویت می توانند روشی مقرون به صرفه برای پایین آمدن نرخ های هرگونه حرکت ارائه دهند.
خدمات خوب مشتری
راه حل های پرداخت باید برای شما و مشتریان آسان باشد. آنها همچنین باید قابل اعتماد باشند: در صورت نقص عملکرد پردازنده کارت اعتباری ، مشتریان شما قادر به خرید نیستند ، که می تواند به روابط مشتری آسیب برساند و تولید درآمد را متوقف کند. بسیاری از پردازنده های پرداخت از طریق تلفن یا چت پشتیبانی 24/7 را ارائه می دهند ، در صورت داشتن یک سؤال یا برخورد با مشکل ، می توانید کمک را آسان کنید.
انتخاب یک شرکت پردازش کارت اعتباری با پشتیبانی تجاری قوی می تواند به حل سریع مسائل کمک کند و اطمینان حاصل کنید که می توانید با اطمینان از پرداخت مشتری بپذیرید.
سادگی
پردازش کارت پیچیده است و بسیاری از پردازنده های کارت اعتباری خدمات و افزودنی های دیگری را ارائه می دهند که ممکن است برای تجارت شما مفید باشد یا نباشد. به عنوان مثال ، ارائه دهندگان ممکن است گزینه های پرداخت آنلاین و درون فروشگاهی ، سیستم های نقطه فروش (POS) از جمله دروازه پرداخت و پایانه های فیزیکی یا مجازی ، حسابهای بازرگان یکپارچه را برای کمک به ساده سازی پردازش پرداخت و حسابداری تجاری و نرم افزار ویژه برای فروش ارائه دهند. تجزیه و تحلیل یا مدیریت موجودی.
برای به حداکثر رساندن کارآیی (و به حداقل رساندن هزینه) ، به دنبال طرحی باشید که خدمات مورد نیاز خود را ارائه می دهد - نه مواردی که نمی کنید. انتخاب ساده ترین راه حل پرداخت ممکن است اطمینان حاصل کند که هزینه های پردازش شما یارانه ای از خدمات به نفع رقبای شما نیست - به نظر شما.
6 شرکت پردازش پرداخت محبوب برای مشاغل کوچک
بسیاری از شرکت های پردازش کارت اعتباری محبوب پردازش پرداخت برای مشاغل کوچک را ارائه می دهند. درک ویژگی ها ، جوانب مثبت و منفی آنها می تواند در انتخاب بهترین راه حل پرداخت برای تجارت شما کمک کند.
1. شبدر
Clover که در سال 2012 راه اندازی شد ، یک سیستم POS مبتنی بر ابر و ارائه دهنده خدمات بازرگان است که فناوری پردازش پرداخت آنلاین و آنلاین را ارائه می دهد. شبدر از یک ساختار قیمت گذاری با نرخ مسطح استفاده می کند. برای پرداخت های حضوری ، نرخ ها از 2. 3 ٪ تا 2. 6 ٪ به علاوه 10 ¢ در هر معامله متغیر است ، در حالی که نرخ آنلاین با 3. 5 ٪ به علاوه 10 ¢ در هر معامله وارد می شود.
امکانات
شبدر خیلی بیشتر از پردازش کارت بدهی و اعتباری ارائه می دهد. خدمات اضافی شامل:
- پرداخت دستگاه های تلفن همراه
- پردازش بی سیم
- سیستم های POS
- پایانه های مجازی
- تحلیلی و گزارش دهی
- حساب های بازرگان یکپارچه
- یک بازار برنامه گسترده
طرفداران
شبدر ویژگی های بسیاری را ارائه می دهد. اگر به دنبال یک پردازنده پرداخت هستید که بتواند از مدیریت موجودی و برنامه ریزی کارمندان پشتیبانی کند ، روابط مشتری را با CRM یکپارچه مدیریت کنید و تجزیه و تحلیل پیشرفته را برای بازرگانان ارائه دهید ، پس شبدر ممکن است شریک برای شما باشد.
منفی
هزینه یک نگرانی اساسی در پردازش پرداخت برای مشاغل کوچک است - و شبدر ارزان نیست. هزینه های اشتراک ماهانه نرم افزار تا 69. 95 دلار اجرا می شود ، که بالاتر از آن است که توسط بسیاری از رقبا شارژ می شود و سخت افزار POS می تواند برای صاحبان مشاغل کوچک گران باشد ، از 49 دلار تا 1649 دلار.
2. مربع
Square یک راه حل پرداخت ارزان است که با ساختار قیمت گذاری با نرخ مسطح کار می کند و هزینه اشتراک ماهانه را پرداخت نمی کند. هزینه های مربع برای معاملات حضوری به 2. 6 ٪ به علاوه 10 ¢ و 2. 9 ٪ به علاوه 30 ¢ برای معاملات آنلاین.
امکانات
Squares ویژگی های متنوعی را برای مشاغل کوچک ارائه می دهد. آنها شامل:
- سیستم های POS
- توابع صورتحساب رایگان
- خواننده کارت تلفن همراه رایگان
- ادغام API
- تجزیه و تحلیل
- راه حل های نرم افزاری مخصوص خرده فروشی و رستوران
طرفداران
قیمت یک نقطه فروش عمده برای جانبازان سیستم پرداخت مربع است. مربع هیچ خاتمه اولیه ، فعال سازی ، بازپرداخت یا هزینه بازپرداخت را تحمیل نمی کند و هزینه های مربوط به رعایت PCI یا هزینه های مربوط به PCI را پرداخت نمی کند ، که هزینه های اضافی برای رعایت استانداردهای امنیتی معاملات پرداخت به نام استانداردهای امنیتی داده های صنعت کارت پرداخت (همچنین به عنوان PCI DSS ، یا همچنین شناخته می شود. PCI). همچنین دارای نرم افزار POS رایگان و خواننده کارت تلفن همراه رایگان است.
منفی
میدان با بازرگانان پرخطر کار نمی کند-فرزندان اعلام شده توسط یک شرکت کارت اعتباری که در معرض خطر ویژه کلاهبرداری یا تجربه حجم بالایی از بازده قرار دارند. برخی از پردازنده های پرداخت هزینه ها را برای بازرگانان پرخطر افزایش می دهند ، در حالی که برخی دیگر مانند مربع به هیچ وجه با آنها کار نمی کنند. Square همچنین فقط از 24/7 پشتیبانی مشتری برای گزینه های برنامه پرداخت شده خود ارائه می دهد.
3. استاکس
Stax یک ارائه دهنده حساب بازرگان به سبک عضویت است که هزینه اشتراک ماهانه از 99 دلار تا 199 دلار ، هزینه های مبادله ، به علاوه هزینه هرگونه فشار را که از 8 ¢ تا 15 ¢ در هر معامله متغیر است ، هزینه می کند.
امکانات
Stax طیف وسیعی از خدمات بازرگان را ارائه می دهد ، از جمله:
- خدمات مشتری 24/7
- سیستم های POS
- پایانه های کارت اعتباری فیزیکی
- یک ترمینال مجازی رایگان
- دروازه پرداخت
- گزینه های تأمین بودجه همان روز
- انطباق PCI
- حساب های بازرگان یکپارچه
طرفداران
Stax خدمات مشتری شبانه روزی و گزینه های سپرده همان روز را ارائه می دهد. همچنین شامل ویژگی های انطباق PCI است. از آنجا که ساختار قیمت گذاری به علاوه مبادله Stax هزینه پردازش مبتنی بر درصد اضافی را شامل نمی شود ، می تواند گزینه ای مقرون به صرفه برای مشاغل باشد که حجم بالایی از معاملات را پردازش می کنند. Stax همچنین نیازی به تعهدات قرارداد ندارد.
منفی
استاکس به اشتراک ماهانه با نرخ مسطح 99 تا 199 دلار نیاز دارد. این امر باعث می شود که این انتخاب برای مشاغل که حجم کم معاملات ماهانه را پردازش می کنند ، یک انتخاب ضعیف باشد. استاکس همچنین با بازرگانان پرخطر کار نمی کند.
4. نوار
Stripe یک شرکت پردازش کارت اعتباری است که از یک ساختار قیمت گذاری با نرخ مسطح استفاده می کند ، 2. 9 ٪ به علاوه 5 ¢ برای پرداخت آنلاین و 2. 5 ٪ به علاوه 30 ¢ برای معاملات حضوری.
امکانات
ویژگی های Stripe متناسب با شرکت های خرده فروشی و تجارت الکترونیک است. نکات برجسته شامل:
- پایانه مجازی
- پایانه فیزیکی
- کتابخانه بزرگ سیستم عامل ها و پسوندها
- پرداخت های بین المللی و بیش از 135 ارز را می پذیرد
- خدمات مشتری 24/7
- صورتحساب و صورتحساب یکپارچه
طرفداران
Stripe هزینه های اشتراک ماهانه ، بدون هزینه تنظیم و خدمات مشتری 24/7 را ارائه می دهد. همچنین پرداخت در 135 ارز مختلف را می پذیرد و در حال حاضر انواع برنامه های افزودنی ، از جمله برای تجزیه و تحلیل فروش ، مدیریت موجودی ، مدیریت مشتری و ابزارهای محاسبه مالیات را ارائه می دهد. سکوی Stripe همچنین شامل توابع صورتحساب و صورتحساب است.
منفی
مانند مربع ، Stripe با بازرگانان پرخطر کار نمی کند. رابط برنامه نویسی برنامه Stripe (API) همچنین نسبت به بسیاری از سیستم عامل های رقیب خود به مهارت بیشتری از مهارت توسعه نرم افزار نیاز دارد.
5. انبار پرداخت
این ارائه دهنده حساب بازرگان مستقر در عضویت هزینه های مبادله ای را به علاوه هزینه هرگونه فشار در هر معامله هزینه می کند که از 7 تا 15 ¢ در هر معامله متغیر است.
امکانات
پرداخت انبار یک ارائه دهنده خدمات بازرگان با ویژگی های بی شماری است:
- ترمینال مجازی رایگان
- پایانه های کارت فیزیکی
- خدمات مشتری 24/7
- انطباق PCI
- دروازه پرداخت
- حساب های بازرگان یکپارچه
طرفداران
پرداخت انبار یک آزمایش بدون ریسک 90 روزه ارائه می دهد و هیچ هزینه ای برای بازرگانان هزینه ای ندارد. همچنین رعایت PCI و خدمات مشتری 24/7 را ارائه می دهد. بر خلاف سایر پردازنده های پرداختی که از ساختار قیمت گذاری به علاوه مبادله استفاده می کنند ، پرداخت انبار هزینه بیشتری برای معاملات آنلاین نسبت به معاملات حضوری هزینه نمی کند. در عوض ، پرداخت انبار هزینه معامله را بر اساس نوع برنامه تعیین می کند. به عنوان مثال ، برنامه 79 دلار در هر ماه هزینه مبادله ای به علاوه 15 ¢ در هر معامله را پرداخت می کند ، در حالی که برنامه 199 دلار در هر ماه هزینه های مبادله ای را به علاوه 7 ¢ در هر معامله پرداخت می کند.
منفی
پرداخت انبار با بازرگانان پرخطر کار نمی کند ، و قیمت گذاری مبتنی بر عضویت باعث می شود تا مشاغل دارای درآمد کارت اعتباری ماهانه پایین تر باشد. برنامه های ارزان تر همچنین شامل حداکثر حد معاملات ماهانه است.
6. هلسیم
Helcim یک ارائه دهنده حساب بازرگان است که هزینه های مبادله ای به علاوه 0. 3 ٪ از کل هزینه معاملات و 8 ¢ در هر معامله را برای پرداخت های حضوری و هزینه های مبادله و 0. 05 ٪ از کل هزینه معاملات به علاوه 25 ¢ برای معاملات کلیدی پرداخت می کند.
امکانات
به عنوان یک ارائه دهنده حساب بازرگان کامل ، Helcim شامل طیف گسترده ای از ویژگی های پردازش پرداخت است:
- انطباق PCI
- بدون هزینه ماهانه
- حساب های بازرگان یکپارچه
- پایانه مجازی
- سیستم PO
- پردازش دستگاه همراه
طرفداران
هلکیم هزینه اشتراک ماهانه ، هزینه های تنظیم ، هزینه انطباق PCI یا هزینه های لغو را پرداخت نمی کند. همچنین تخفیف هایی را برای مشاغل ارائه می دهد که بیش از 25000 دلار در ماه در معاملات پردازش می کنند.
منفی
Helcim با بازرگانان پرخطر کار نمی کند یا پشتیبانی 24/7 را ارائه می دهد. تخفیف های حجم همچنین باعث می شود Helcim برای مشاغل با حجم بالا انتخاب بهتری نسبت به مشاغل کم حجم داشته باشد.
پردازش پرداخت برای متداول مشاغل کوچک
چگونه مشاغل کوچک پرداخت ها را پردازش می کنند؟
مشاغل کوچک می توانند پرداخت ها را بصورت حضوری یا بصورت آنلاین پردازش کنند و اغلب روشهای پرداخت از جمله پول نقد ، چک ، انتقال ACH و کارت اعتباری و بدهی را بپذیرند. بسیاری از مشاغل کوچک از پردازنده پرداخت شخص ثالث برای پذیرش کارت اعتباری و پرداخت کارت بدهی استفاده می کنند.
پرداخت فرآیند تجاری چگونه است؟
مشاغل پرداخت ها را بصورت حضوری و بصورت آنلاین انجام می دهند و اغلب از پردازنده پرداخت برای پذیرش پرداخت های آنلاین از جمله نقل و انتقالات ACH و پرداخت های بدهی و کارت اعتباری استفاده می کنند.
چگونه مشاغل کوچک می توانند پرداخت آنلاین را انجام دهند؟
پردازنده های پرداخت به مشاغل کوچک اجازه می دهند تا پرداخت های آنلاین را از طریق کارت بدهی ، کارت اعتباری و انتقال ACH بپذیرند. پردازنده های مختلف پرداخت تحت ساختار هزینه های مختلف فعالیت می کنند و مزایای مختلفی را ارائه می دهند ، با برخی از ارائه دهندگان خدمات بازرگانی که پردازش پرداخت ، دروازه پرداخت و حساب های بازرگان یکپارچه را ارائه می دهند.
به 446،005 کارآفرینی بپیوندید که از قبل شروع کار دارند.
نکات و منابع بازاریابی آنلاین رایگان را که مستقیماً به صندوق ورودی خود تحویل داده می شود دریافت کنید.
بدون هزینهاشتراک در هر زمان.
با تشکر از مشترک شدن
به زودی دریافت نکات و منابع رایگان را شروع خواهید کرد. در ضمن ، با یک آزمایش 3 روزه رایگان Shopify ، فروشگاه خود را شروع کنید.
امروز تجارت آنلاین خود را شروع کنید. رایگان.
برای دسترسی به کلیه ابزارها و خدمات مورد نیاز برای شروع ، اجرای و رشد تجارت خود ، برای آزمایش رایگان Shopify ثبت نام کنید.
Shopify را به صورت رایگان امتحان کنید ، کارت اعتباری لازم نیست. با وارد کردن ایمیل خود ، شما موافقت می کنید ایمیل های بازاریابی را از Shopify دریافت کنید.
