چگونه سرمایه گذاری را شروع کنیم

لازم نیست خیلی پیچیده باشد. در اینجا نحوه شروع به عنوان یک مبتدی است.

• دیدگاه های وفاداری
• – 2022/02/24
• 1986

خوراکی های کلیدی

• با این سوال شروع نکنید که "در چه چیزی سرمایه گذاری کنم؟"در عوض، با این سوال شروع کنید: "برای چه سرمایه گذاری می کنم؟"بسیاری از مردم با سرمایه گذاری برای بازنشستگی شروع می کنند.
• هنگامی که هدفی را در ذهن دارید، انتخاب های اصلی که باید انجام دهید این است که از چه نوع حسابی استفاده کنید، چه مقدار پول سرمایه گذاری کنید و در چه چیزی سرمایه گذاری کنید.
• اگرچه انتخاب سرمایه‌گذاری‌ها می‌تواند طاقت‌فرسا باشد، اما انتخاب‌های ساده‌ای مانند صندوق‌های همه کاره و مشاوران روبو وجود دارد که می‌تواند کار را آسان‌تر کند.

به عبارت ساده، سرمایه گذاری می تواند به شما کمک کند تا در زندگی پیشرفت کنید. این می تواند به شما کمک کند ارزش خود را در طول زمان افزایش دهید و آینده ای را برای خود و خانواده خود فراهم کنید که در مورد آن آرزو دارید. این پتانسیل را دارد که به شما اجازه دهد به معنای واقعی کلمه در خواب درآمد کسب کنید. پس شکی نیست که ارزش وقت گذاشتن را دارد تا بفهمید همه اینها چگونه کار می کند.

با این حال، وقتی تازه وارد هستید، زیاد است. انتخاب‌های زیاد، کلمات و مفاهیم جدید زیاد، و توصیه‌های پیچیده و غالباً رقابتی زیادی برای بررسی. و از آنجایی که به ریسک کردن پول شما مربوط می شود، می تواند استرس زا نیز باشد.

اما فقط به این دلیل که می تواند پیچیده باشد به این معنی نیست که باید باشد. در واقع فقط چند انتخاب اصلی وجود دارد که باید برای شروع سرمایه گذاری انجام دهید. بیایید همه چیز را به هم بریزیم - بیهوده نیست.

مرحله 1: مشخص کنید که برای چه چیزی سرمایه گذاری می کنید

ممکن است با خود فکر کنید، "اما صبر کنید، آیا اولین قدم من نباید این باشد که چند انتخاب داغ و مخفی پیدا کنم که بتوانم به ماه بروم؟"اما در حقیقت، سرمایه‌گذاری موفق معمولاً با چیزی که برای آن سرمایه‌گذاری می‌کنید شروع می‌شود، نه چیزی که روی آن سرمایه‌گذاری می‌کنید.

بسیاری از مردم با سرمایه گذاری برای بازنشستگی شروع می کنند. در واقع، ما معتقدیم که برای بسیاری از مردم، سرمایه‌گذاری برای بازنشستگی باید در فهرست کارهای مالی شما بسیار بالا باشد (کاهش پس از پرداخت حداقل بدهی و ایجاد یک بافر نقدی؛ در مورد اینکه سرمایه‌گذاری باید در چه مواردی قرار گیرد بیشتر بدانید. اولویت های مالی).

اگرچه پاسخ به این سوال ممکن است به اندازه جستجوی نکات سهام هیجان‌انگیز نباشد، اما می‌تواند به همه قطعات دیگر پازل سرمایه‌گذاری شما کمک کند.

مرحله 2: نوع حساب را انتخاب کنید

چیزی که برای آن سرمایه‌گذاری می‌کنید نیز می‌تواند به شما در انتخاب یک حساب برای باز کردن کمک کند. به احتمال زیاد، می خواهید سرمایه گذاری را با یکی از این 3 نوع حساب اصلی شروع کنید:

حساب کارگزاری: وقتی مردم در مورد سهام معاملاتی صحبت می کنند ، آنها معمولاً در مورد انجام این کار در یک حساب کارگزاری صحبت می کنند. شما می توانید به عنوان یک حساب کارگزاری به عنوان حساب سرمایه گذاری در شماره استاندارد خود فکر کنید. در اینجا اصول اولیه وجود دارد:

• PRO- انعطاف پذیری. هرکسی که 18 سال یا بالاتر داشته باشد می تواند یکی را باز کند. 1 هر زمان که بخواهید می توانید به همان اندازه که می خواهید به حساب خود اضافه کنید و به طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری دسترسی داشته باشید. همچنین می توانید هر زمان که بخواهید ، هرگونه پول نقد را در حساب برداشت کنید.
• Cons - Taxes. در حالی که یک حساب کارگزاری ممکن است ساده ترین کار برای باز و شروع استفاده باشد ، اما به طور معمول گرانترین زمان مالیات است. دلیل این امر این است که شما به طور کلی باید هر سال از هرگونه سود سرمایه گذاری مالیات بپردازید (مانند اگر سرمایه گذاری را برای سود فروخته اید ، یا سود سهام یا بهره دریافت کرده اید).
• چه موقع باید در نظر بگیرید. اگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، به طور کلی منطقی تر است که ابتدا با یکی از 2 نوع حساب بعدی شروع شود. گفته می شود ، تا زمانی که شما یک حساب کاربری بدون هزینه یا حداقل انتخاب کنید ، هیچ آسیبی در پیشبرد و باز کردن حساب کارگزاری وجود ندارد ، بنابراین آن را در آماده دارید.(وفاداری هزینه حساب 0 دلار را پرداخت می کند و حداقل برای باز یا حفظ حساب کارگزاری ندارد.)

401 (k): این یک حساب برنامه تحت حمایت کارفرمایان برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی است. شما به طور کلی می توانید فقط از طریق کار در یکی سرمایه گذاری کنید. اگر مطمئن نیستید که به یکی از آنها دسترسی دارید ، با بخش منابع انسانی کارفرمای خود تماس بگیرید. در عوض برخی از افراد ممکن است به یک حساب 403 (b) یا 457 (b) دسترسی داشته باشند ، که مشابه هستند. در اینجا تجارت وجود دارد:

• PROS - مزایای TAX ، به علاوه پول بالقوه رایگان. 401 (k) برنامه ها رشد سرمایه گذاری معوق مالیاتی را ارائه می دهند. این بدان معنی است که شما می توانید در پیش پرداخت مالیات به حساب کمک کنید ، و به طور کلی مالیات پرداخت نمی کنید در حالی که پول شما در حساب نشسته است که به طور بالقوه در حال رشد است. درعوض ، شما فقط هنگام برداشت از مالیات پرداخت می کنید (در مورد مزایا بیشتر بدانید). بسیاری از کارفرمایان نیز تا مبلغ مشخصی با کمک های شما مطابقت خواهند داشت - این مانند پول رایگان برای تشویق شما برای مشارکت است.
• Cons - محدوده ها و محدودیت ها. قوانینی وجود دارد که می توانید در مورد چه زمانی و چگونه می توانید مشارکت کنید ، و قوانین سختگیرانه ای در مورد زمان و چگونه می توانید پول بگیرید. شما همچنین ممکن است در چه سرمایه گذاری هایی که می توانید خریداری کنید محدود باشید و لزوماً نمی توانید سهام خاصی را خریداری کنید.
• چه موقع باید در نظر بگیرید. برای اکثر مردم ، این مزایا به راحتی از اشکالاتی فراتر می رود. بسیاری از افراد برای اولین بار در این حساب ها سرمایه گذاری می کنند. شانس این است که اگر کارفرمای شما یک حساب 401 (k) یا مشابه ارائه دهد ، ارزش سرمایه گذاری در خود را دارد.

حساب بازنشستگی فردی (IRA): این یک حساب برای بازنشستگی است که می توانید به تنهایی باز و سرمایه گذاری کنید (یعنی نه از طریق کار). اگرچه انواع مختلفی از IRA ها وجود دارد ، در اینجا ما روی به اصطلاح "IRA های سنتی" تمرکز می کنیم که می توانید از آن به عنوان نوع ساده وانیلا فکر کنید. در اینجا آنچه شما باید بدانید آورده شده است:

• جوانب مثبت - مزایای TAX. IRA های سنتی با مزایای مالیاتی مشابه 401 (k) s همراه هستند. شما همچنین اغلب نسبت به 401 (k) انعطاف پذیری و کنترل بیشتری کسب می کنید. به عنوان مثال ، هر زمان که احساس می کنید می توانید بسیار مشارکت کنید و ممکن است گزینه های سرمایه گذاری بیشتری داشته باشید. شما به طور معمول می توانید سهام های فردی را تجارت کنید.
• Cons - محدوده ها و محدودیت ها. قوانین و محدودیت هایی در مورد واجد شرایط بودن در IRA وجود دارد ، چقدر می توانید هر سال مشارکت کنید ، و چگونه و چه زمانی می توانید پول بگیرید. همچنین ، اگر تصمیم به افتتاح IRA دارید ، ممکن است مجبور شوید مدتی را برای تصمیم گیری در مورد نوع IRA برای باز کردن بگذرانید.
• چه موقع باید در نظر بگیرید. اگر در محل کار 401 (k) یا گزینه مشابهی ندارید ، ممکن است یک IRA انتخاب خوبی باشد. اگر انتظار دارید هنگام بازنشستگی در یک براکت مالیاتی پایین تر باشید ، ممکن است یک IRA سنتی گزینه خوبی باشد.

هنوز با ما؟تو داری عالی انجامش میدی. و مرحله بعدی ساده تر است.

مرحله 3: حساب را باز کنید و در آن پول بگذارید

آجیل و پیچ های این مرحله خیلی پیچیده نیستند ، اما شما هنوز تصمیماتی برای تصمیم گیری دارید.

تصمیم: از کجا حساب خود را باز کنید؟اگر یک 401 (k) را باز می کنید ، این قسمت آسان است: شما آن را از طریق کار باز می کنید ، با هر شرکتی که 401 (k) کارفرمای شما را اداره می کند. با داشتن یک حساب کاربری IRA یا کارگزاری ، باید یک موسسه مالی را انتخاب کنید تا حساب خود را باز کنید.(در اینجا نحوه باز کردن یک حساب کاربری در صورت انتخاب با وفاداری آورده شده است.)

تصمیم: چقدر پول سرمایه گذاری کنیم؟با 401 (k)، شما از طریق کسر حقوق و دستمزد کمک می کنید، به این معنی که پول به طور خودکار از چک حقوق شما خارج می شود. شما تصمیم می گیرید که چه مقدار از دستمزد خود را کمک کنید. اگر کارفرمای شما کمک های مشابهی را ارائه می دهد، حداقل به اندازه کافی سرمایه گذاری کنید تا کل مبلغ مورد نظر را به دست آورید. اگر یک حساب IRA یا کارگزاری باز می کنید، می توانید با واریز یک تکه پول شروع کنید و بعد از آماده شدن به آن اضافه کنید.(هیچ حداقلی برای افتتاح یک حساب IRA یا کارگزاری با Fidelity وجود ندارد، اگرچه IRS محدودیت هایی را برای میزان مشارکت شما در هر سال به IRA تعیین می کند.)

هیچ عدد جادویی برای اینکه چقدر برای شروع سرمایه‌گذاری نیاز دارید یا چقدر باید در هر ماه اضافه کنید وجود ندارد، زیرا عدد مناسب بسته به درآمد، بودجه و اولویت‌های مالی دیگر متفاوت است. اما اگر در این مرحله گیر کرده اید، به یاد داشته باشید که شروع کوچک بهتر از شروع نکردن است.

هر ماه مقداری سرمایه‌گذاری کنید و به مرور زمان آن را افزایش دهید، زیرا راحت‌تر می‌شوید، راه خوبی است. در نهایت، در نظر بگیرید که هر سال مبلغی معادل 15 درصد از درآمد خود را برای بازنشستگی پس انداز کنید (از جمله هر مسابقه کارفرما). اگر تصمیم به سرمایه گذاری در یک حساب کارگزاری یا IRA دارید، تنظیم مشارکت های خودکار را در نظر بگیرید تا هر ماه به سرمایه گذاری ادامه دهید.

مرحله 4: انتخاب سرمایه گذاری

این مرحله ای است که تمایل دارد مردم را به سمت بالا سوق دهد. این احساس می‌کند که دیگران راز انتخاب سرمایه‌گذاری‌ها را می‌دانند، مانند ترفندی که می‌تواند به شما کمک کند فقط بهترین‌ها را انتخاب کنید. اما حقیقت اینجاست: وجود ندارد.

سرمایه گذاری در واقع بسیار شبیه ایجاد یک رژیم غذایی سالم است. بیشتر مردم باید بر روی دستیابی به طیف وسیعی از انواع سرمایه گذاری عقل سلیم تمرکز کنند، نه اینکه همه شرط بندی های خود را روی تعداد کمی از سرمایه گذاری های با وعده بالا قرار دهند. به هر حال، زردچوبه و آکای ممکن است فوق غذاها باشند، اما هنوز نباید تنها چیزهایی باشند که می خورید. بسیاری از مردم می توانند با سرمایه گذاری در طیف گسترده ای از سهام و اوراق قرضه به خوبی خدمت کنند - اگر جوان هستید یا برای هدفی سرمایه گذاری می کنید که زمان زیادی دور است، با پول بیشتر در سهام (در مورد کشف ترکیب سرمایه گذاری با تصویر بزرگ خود بیشتر بخوانید).).

اما اگر تازه وارد خواربارفروشی سرمایه گذاری شده اید، چگونه می توانید بفهمید که چه چیزی را در سبد خرید خود قرار دهید؟3 روش اساسی وجود دارد:

• سهام و اوراق قرضه را بخرید-این پیچیده ترین و کارآمدترین راه است ، اما این همان چیزی است که بسیاری از مردم هنگام شنیدن "سرمایه گذاری" به آنها فکر می کنند. اگر می خواهید این مسیر را طی کنید ، باید در مورد تحقیق در مورد سهام ، ساختن یک نمونه کارها متنوع و موارد دیگر بیاموزید. این قابل انجام است ، اما می تواند زمان و پول زیادی را برای ساخت نمونه کارها خود به خود اختصاص دهد. خوشبختانه ، روش های ساده تر برای شروع مبتدیان وجود دارد.
• خرید 1 یا بیشتر صندوق یا ETF - صندوق های موتوری و ETF بسته های سهام و اوراق قرضه هستند ، تقریباً مانند یک سبد مواد غذایی از پیش ساخته که می توانید خریداری کنید. شما می توانید از آنها مانند بلوک های ساختمانی استفاده کنید ، چند نفر را برای ایجاد یک نمونه کارها در کنار هم قرار دهید. یا ، می توانید یک صندوق همه در یک خریداری کنید ، که یک نمونه کارها متنوع با مدیریت آسان در یک صندوق واحد است. اگر در حال سرمایه گذاری در 401 (k) یا IRA هستید ، یکی از گزینه های مورد توجه یک صندوق تاریخ هدف است-یک صندوق همه حرفه ای که به طور خاص با یک تاریخ بازنشستگی هدف طراحی شده است.
• یک مدیر حرفه ای استخدام کنید - اگر گیر کرده اید ، کمک بگیرید. اگرچه این ممکن است به نظر برسد که فقط گزینه ای برای ثروتمندان است ، گزینه های کم هزینه وجود دارد که می تواند نیازهای شما را نیز برآورده کند. به عنوان مثال ، به اصطلاح "مشاوران Robo" می توانند مدیریت حرفه ای کم هزینه را ارائه دهند ، زیرا مدیریت روزانه پول توسط رایانه ها انجام می شود تا انسان های زنده.(در مورد مشاوران Robo بیشتر بدانید یا سایر گزینه های مدیریت و مشاوره را کشف کنید.)

و البته ، تعداد زیادی از افراد در نهایت تصمیم می گیرند از برخی از این گزینه ها استفاده کنند - مانند سرمایه گذاری در وجوه با پول بازنشستگی خود ، اما شاید همچنین سهام های فردی را با بخش کمی از پول خود انتخاب کنند. هیچ مشکلی در مخلوط کردن و تطبیق وجود ندارد. هر گزینه ای را که در نظر دارید ، فقط مطمئن باشید که هزینه ها ، هزینه ها یا کمیسیون ها را نیز در نظر بگیرید.

مرحله 5: سرمایه گذاری ها را بخرید

زمان بازی ، مردمی. برنامه ریزی و تحقیق عالی است ، اما در پایان ، شما نیز باید ماشه را بکشید. برای سهام ، صندوق های متقابل و ETF ها ، به طور کلی نماد تیک سرمایه گذاری را جستجو می کنید - رشته ای از 1 تا 5 نامه که منحصر به فرد آن سرمایه گذاری است - پس از آن در مورد مبلغ دلار یا تعداد سهام برای خرید تصمیم می گیرید (اگر شما هستیددر این مرحله گیر کرده اید ، یک پیاده روی دقیق تر از روند یا برخی از سؤالات متداول را بررسی کنید).

در یک 401 (k) ، اغلب ساده ترین گزینه های سرمایه گذاری خود را هنگام تعیین مبلغ سهم منظم خود تنظیم می کنید ، در این صورت پول شما در انتخاب هایی که به طور خودکار انتخاب کرده اید ، مطابق با چرخه پرداخت خود ، سرمایه گذاری می شود.

مرحله ششم: استراحت کنید (اما همچنین زبانه های سرمایه گذاری خود را نگه دارید)

شما اکنون یک سرمایه گذار هستید! به پشت خود به پشت ببخشید ، اما همچنین سعی کنید با ادامه ساخت پایگاه دانش خود ، حرکت خود را ادامه دهید.

اکنون که یک نمونه کار دارید ، سعی کنید به یاد داشته باشید که طبیعی است که سرمایه گذاری ها در کوتاه مدت گزاف گویی کنند.(در واقع ، شواهدی وجود دارد که نشان می دهد هرچه بیشتر سرمایه گذاری های خود را به نظر می رسد که به نظر می رسد ، زیرا بیشتر این موارد کوتاه مدت را مشاهده می کنید. 2) سعی کنید مانند اهداف سرمایه گذاری بلند مدت و خود ، روی تصویر بزرگ متمرکز شوید. عملکرد کل نمونه کارها.

با گذشت زمان ، شما می خواهید به طور دوره ای برنامه خود را بررسی کنید ، از جمله:

• این که آیا حساب یا حسابهایی که از آن استفاده می کنید هنوز مناسب برای وضعیت شما است.
• این که آیا شما به طور مرتب به اندازه کافی در سرمایه گذاری های خود مشارکت می کنید (احتمال دارد که بتوانید با گذشت زمان کمک های خود را افزایش دهید).
• این که آیا ترکیب سرمایه گذاری بزرگ شما ، و سرمایه گذاری های خاص شما ، هنوز هم مناسب برای اهداف ، تحمل ریسک و افق زمانی شما مناسب است.

اگر هنوز هم خیلی احساس می شود ، لازم نیست این کار را به تنهایی انجام دهید. شما ممکن است بتوانید از طریق برنامه بازنشستگی خود در محل کار یا با یک شرکت مانند Fidelity با یک متخصص مالی همکاری کنید. گزینه های زیادی برای انتخاب وجود دارد اگر احساس می کنید می توانید از راهنمایی استفاده کنید.